보험 마케팅 규정 준수, 먼저 물어야 할 질문

에이전시가 자동 발신기나 녹음 또는 인공 음성으로 리드에게 전화·문자를 하거나 마케팅 문자를 보낸다면, 전화소비자보호법(TCPA)은 일반적으로 소비자의 사전 명시적 서면 동의를 요구합니다. 리드 양식은 무엇에 동의하는지 분명히 밝혀야 하고, 후속 연락은 그 동의 범위 안에 머물러야 합니다.

리드 양식은 방문자의 동의를 제출 내용과 함께 기록하지만, 문구는 에이전시가 작성합니다. 수동 전화, 자동 전화, 문자, 그리고 HighLevel 워크플로가 자동으로 무엇을 보내는지 등 실제 사용하는 채널을 포괄하도록 법률 자문가와 함께 작성하십시오.

연방 규정은 최근 바뀌었습니다. 동의서에 판매자 한 곳만 명시하도록 요구했을 FCC의 2023년 '일대일 동의' 규칙은 2025년 1월 미국 제11순회항소법원에서 무효화되었습니다(Insurance Marketing Coalition v. FCC). 여러 주에는 연방법보다 엄격한 자체 텔레마케팅 법률도 있으며, 소비자는 동의를 철회할 수 있고 시스템은 이를 따라야 합니다.

전화 수신 거부 규정은 별도로 적용됩니다. 법률 자문가가 예외 적용을 확인하지 않는 한, National Do Not Call Registry(국가 전화 수신 거부 목록)를 확인하고 내부 수신 거부 목록을 유지하십시오.

FCC: 원치 않는 전화와 문자National Do Not Call Registry(국가 전화 수신 거부 목록)리드 동의 고지

웹사이트는 모든 주에 닿지만 라이선스는 그렇지 않습니다. 일반적으로 설계사는 권유나 판매 전에 잠재 고객이 사는 주에서 거주자 또는 비거주자 라이선스가 필요하며, 많은 보험사는 계약을 체결하기 전에 위촉을 요구합니다. 라이선스 규정과 위촉 시점은 주마다 다릅니다.

사이트의 계산기는 누구나 쓸 수 있습니다. 라이선스가 없는 주에서 온 리드를 어떻게 처리할지 미리 정하십시오. 다른 곳에 소개하거나, 거절하거나, 보장을 상담하기 전에 라이선스를 취득하는 것입니다. 자체 접수 과정에서 방문자의 주를 수집한다면 HighLevel 워크플로가 그 값으로 분기할 수 있습니다.

InsuranceQuoteWidget은 라이선스가 없으며 권유, 판매, 견적을 하지 않습니다. 모든 계산기 리드에서 라이선스를 가진 당사자는 에이전시입니다.

NAIC: 주 보험 감독 기관NIPR 설계사 라이선스보험 관련 고지

Medicare Advantage나 Part D 플랜 마케팅은 Medicare 커뮤니케이션·마케팅 지침을 포함한 CMS 규정의 적용을 받습니다. 제3자 마케팅 조직은 필수 TPMO 고지를 사용해야 하고, 판매 상담 전에는 상담 범위(SOA) 규정이 적용됩니다. CMS는 이 규정을 정기적으로 개정하므로 Medicare 페이지를 출시하기 전에 현행 지침을 확인하십시오.

저희 계산기는 교육용이며 플랜 중립입니다. 장기 요양 비용이나 HSA 잔액 같은 숫자를 추정할 뿐 Medicare 플랜을 언급하거나 비교하지 않습니다. 그렇다고 페이지가 CMS 규정에서 벗어나지는 않습니다. 계산기 주변 페이지가 Medicare Advantage나 Part D를 홍보한다면 면책 문구, 리드 양식 문구, 후속 연락이 모두 마케팅으로 간주됩니다.

2023년 이후 CMS 마케팅 조항 여러 개가 바뀌었고, 최근 규정의 일부는 법정에서 다퉈지고 있습니다. 저희 것을 포함한 요약에 의존하지 말고 보험사 준법 감시팀과 현행 CMS 지침으로 확인하십시오.

Medicare 연령 리드를 누가 받을지 계획하십시오. 워크플로로 해당 연도에 관련 플랜 인증을 받은 설계사에게만 리드를 보낼 수 있습니다.

CMS: Medicare 마케팅과 커뮤니케이션Medicare 연령 종목 허브

연방 운영 Marketplace(건강보험 거래소)를 통해 소비자의 가입을 돕는 설계사와 브로커는 매 플랜 연도에 CMS에 등록하고, 필수 교육을 이수하고, 행동 기준을 따라야 합니다. CMS는 또한 설계사가 소비자를 대신해 일하기 전에 문서화된 소비자 동의를 요구합니다. 주 운영 Marketplace는 자체 요건을 정합니다.

웹사이트 리드는 Marketplace 동의가 아닙니다. 건강보험에 관해 연락받는 데 대한 동의와, 소비자의 Marketplace 신청서에 접근하거나 제출하기 전에 CMS가 요구하는 동의는 별개이며, 후자에는 자체 문서화 규정이 있습니다.

저희 ACA 보험료 세액 공제 계산기는 개발 중입니다. 지금 삽입할 수 있는 건강보험 계산기는 계산기 목록에서 확인하십시오.

CMS: Marketplace의 설계사와 브로커건강보험 종목 허브

대부분의 주는 2020년 최선 이익 기준으로 개정된 NAIC(전미보험감독관협회)의 연금 거래 적합성 모델 규정을 채택했으므로, 권고는 소비자의 재무 상황과 목표를 반영해야 합니다. 변액 연금은 증권이므로 판매하려면 보험 라이선스와 함께 증권 등록이 필요하고 FINRA(금융산업규제기구) 규정이 적용됩니다.

저희 연금 계산기는 방문자가 입력한 가정에 따라 돈이 어떻게 불어나거나 지급될 수 있는지 보여 줍니다. 권고가 아니며 적합성을 고려하지 않습니다. 설계사는 여전히 전체 적합성 정보를 수집하고 모든 권고의 근거를 문서화해야 합니다.

변액 연금 계산기를 삽입한다면, 운영 전에 페이지에 책임자 검토나 추가 고지가 필요한지 소속 증권사에 확인하십시오.

FINRA 규칙 2330: 거치형 변액 연금NAIC: 주 보험 감독 기관연금 종목 허브

주의 불공정 거래 관행법과 광고 규정은 보험이 실제보다 싸거나, 더 많이 보장하거나, 가입이 더 쉬운 것처럼 암시하는 오해의 소지가 있는 보험 광고를 금지합니다. 보험사는 전속 설계사에게 자체 검토 규정을 추가하는 경우가 많습니다. 계산기 페이지, 광고, 이메일의 문구는 광고에 해당합니다.

저희 계산기는 추정 표현을 쓰고 보험료를 보여 주지 않으므로 가장 흔한 문제, 즉 인수 심사가 지킬 수 없는 웹사이트 숫자를 피합니다. 주변 페이지도 일관되게 유지하십시오. 절약, 승인, 최저가를 약속하지 말고, 보장 필요액 추정치를 견적이라고 설명하지 마십시오.

각 계산기 아래의 면책 문구는 편집할 수 있어, 에이전시 이름과 라이선스 번호처럼 주나 보험사가 요구하는 문구를 추가할 수 있습니다.

NAIC: 주 보험 감독 기관계산기 면책 문구

계산기 리드에는 금융 숫자와, 장기 요양이나 HSA 도구의 경우 건강 관련 비용이 담길 수 있습니다. 보험 개인정보 규정, 그램-리치-블라일리법(GLBA)의 체계, 주 개인정보 보호법, 일부 주의 소비자 건강 데이터법이 그 정보의 수집, 이용, 공유 방식에 적용될 수 있습니다. 그 정보로 무엇을 하는지 방문자에게 알리십시오.

에이전시의 개인정보 고지는 계산기 제출 내용을 다뤄야 합니다. 무엇을 수집하는지, 왜 수집하는지, 누구와 공유하는지(CRM, 보험사), 삭제를 어떻게 요청하는지입니다. 소프트웨어 제공자로서 InsuranceQuoteWidget이 하는 일은 저희 개인정보 처리방침에서 다룹니다.

일부 주 법률은 진단명이 입력되지 않아도 건강에 관한 추론을 건강 데이터로 취급합니다. 영업하는 주에서 장기 요양이나 HSA 추정치가 그 범주에 해당하는지 법률 자문가에게 문의하십시오.

FTC: 그램-리치-블라일리법데이터 요청

미국 법무부는 ADA(미국 장애인법)가 대중에게 개방된 사업체의 웹사이트에 적용된다고 밝혔으며, 웹사이트 접근성 소송은 대기업에만 해당하지 않습니다. 많은 사업체가 웹 콘텐츠 접근성 지침(WCAG)을 기준으로 삼습니다. 게시하는 계산기 페이지는 스타일을 포함해 사이트 접근성의 일부입니다.

계산기와 주변 페이지를 키보드와 스크린 리더로 사용할 수 있는지, 색상 선택이 충분한 명암 대비를 유지하는지, 리드 양식의 레이블이 맥락 없이도 이해되는지 확인하십시오. 팔레트와 사용자 지정 CSS 변경은 명암 대비에 영향을 줄 수 있으므로 스타일을 바꾼 뒤 테스트하십시오.

계산기 자체에 대한 저희의 작업은 접근성 성명에 설명되어 있습니다.

ADA.gov: 웹 접근성 안내W3C: WCAG 개요