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생명보험 · 소득 창출 능력 방식

고소득자를 상대하는 에이전트를 위한 인적 가치 계산기

방문자가 소득, 은퇴까지 남은 기간, 본인 소비 비율, 예상 임금 상승률, 할인율을 입력합니다. 에이전시는 언더라이터와 재무 설계사가 상한 기준으로 쓰는 미래 소득의 현재 가치를 받습니다.

인적 가치(Human Life Value) 계산기는 본인이 쓰는 몫을 뺀 미래 소득의 현재 가치를 추정합니다. 에이전시는 전문직, 사업주, 젊은 고소득 가구를 위해 이를 삽입합니다. 생명보험을 부채가 아닌 소득 창출 능력 중심으로 설명해 주고, 리드에 소득, 경력 기간, 잠재 고객이 합리적이라고 본 가정치가 담기기 때문입니다.

무료로 시작하기실제 계산기 사용해 보기

Enterprise 요금제에서 이용할 수 있습니다. · US$210/월 · 14일 무료 체험

운영 중실제 계산기보장 필요액의 추정치이며, 견적이나 보험 청약이 아닙니다.
계산기 화면은 현재 영어로 표시됩니다. 한국어 지원을 준비하고 있습니다.

방문자가 실제로 사용하는 위젯입니다. 이 사이트에서는 리드 양식이 꺼져 있습니다.

신규 리드 · 사전 검증됨

통화 전에 입력값이 알려 주는 정보

입력값설계사에게 알려 주는 정보
연 소득결과와 재정 언더라이팅 한도를 좌우하는 가장 큰 요인으로, 현실적인 보험사와 상품을 알려 줍니다.
은퇴까지 남은 기간(년)나이와 소득 흐름의 길이를 짐작하게 합니다. 30년 이상이면 대개 경력 초기의 젊은 전문직입니다.
본인 소비 비율(%)낮으면 가구가 이 소득자에게 크게 의존한다는 뜻이며, 부양가족이 있는 외벌이인 경우가 많습니다.
연 소득 상승률(%)낙관적인 상승률은 의료, 법률, 영업 관리직처럼 성장하는 경력을 시사하며, 이런 경우 미래 가입 가능성이 중요합니다.
할인율(%)금융 이해도를 보여 줍니다. 이를 조정한 잠재 고객은 대개 현재 가치에 대해 읽어 봤고 숫자 중심의 정밀한 대화를 원합니다.

첫 통화

HLV 리드와의 첫 통화는 어떠해야 합니까?

인적 가치 잠재 고객은 분석적인 경향이 있습니다. 그들이 고른 가정치를 인정하고, 보험사가 재정적 타당성을 어떻게 보는지 설명하며, 대화를 가격이 아닌 필요에 맞추십시오.

  1. 01"28년 동안 3%씩 임금이 오른다고 가정하셨습니다. 그 가정이 가치를 크게 끌어올립니다. 앞으로의 경력 방향과 맞는 가정인가요?"
  2. 02"인적 가치는 목표가 아니라 상한입니다. 가족이 계속 안정적으로 지내려면 실제로 무엇이 필요한지 살펴보고, 그 범위 안에서 어느 정도가 편하신지 볼까요?"
  3. 03"본인 소비 비율을 꽤 낮게 잡으셨는데, 가구가 고객님의 소득에 많이 의존한다는 뜻으로 보입니다. 함께 고려해야 할 다른 소득자가 있나요?"

사이트 내 배치 위치

  • 의사, 변호사 등 전문직 대상 페이지

    틈새 랜딩 페이지는 도구가 모기지보다 미래 소득을 이야기할 때 전환율이 높습니다.

  • 사업주 및 핵심 인력 콘텐츠

    사업주는 소득 창출 능력과 기업 가치로 생각하며, 이것이 바로 HLV의 관점입니다.

  • 생명보험 페이지의 필요액 계산기 옆 탭

    부채 기반 숫자를 믿지 못하는 방문자도 페이지를 떠나지 않고 소득 기반 상한을 볼 수 있습니다.

에이전시는 언제 보장 분석 대신 인적 가치를 보여 줘야 합니까?

잠재 고객의 소득 창출 능력이 현재 부담보다 클 때 인적 가치를 보여 주십시오. 젊은 의사, 변호사, 엔지니어, 수수료제 영업직, 자영 사업주가 해당합니다. 이들에게 보장 분석은 모기지가 막 시작되고 자녀가 어리기 때문에 위험을 과소평가할 수 있습니다. HLV는 수십 년의 소득 상실이라는 실제 위험 노출로 대화를 옮깁니다.

두 방식은 서로 다른 질문에 답합니다. 생명보험 보장 필요액 계산기는 가족이 무엇을 지불해야 하는지 묻고, 인적 가치는 가족이 무엇을 잃는지 묻습니다. 대부분의 에이전시는 생명보험 페이지에 둘 다 두고 방문자가 고르게 하거나, 탭이 있는 한 위젯에 묶습니다.

실용적인 기준이 있습니다. HLV 결과가 필요액 결과의 몇 배라면, 생각보다 더 많은 보장의 타당성이 있는 고객이며, 살아 있는 동안에도 같은 소득 창출 능력이 위험에 처하므로 장애 소득 보장도 필요할 수 있습니다.

할인율과 상승률 입력값은 결과를 어떻게 바꿉니까?

소득 상승률은 미래 각 연도의 소득을 높이고, 할인율은 그것을 현재 가치로 줄입니다. 둘이 같으면 대략 상쇄되어 결과가 순소득 × 근로 연수에 가까워집니다. 할인율이 높으면 가치가 낮아지고 상승률이 높으면 가치가 높아집니다. 계산기의 용어 설명 블록이 이를 설명해 잠재 고객이 숫자를 신뢰하게 합니다.

계산기는 예측 전에 본인 소비분을 빼고, 순소득을 매년 상승률로 복리 증가시킨 뒤, 각 연도를 현재로 할인합니다. 소득세를 빼지 않고 직원 복리후생도 넣지 않으므로, 이 금액은 개인 지출만 뺀 세전 소득을 반영합니다.

리드가 도착하면 결과보다 가정치를 먼저 보십시오. 할인율을 상승률보다 훨씬 낮게 넣은 잠재 고객은 후한 가치를, 반대로 넣은 잠재 고객은 보수적인 가치를 만든 것입니다. 어떤 유형에게 전화하는지 알면 공백을 설명하는 방식이 달라집니다.

인적 가치가 높으면 보험사가 그만큼 보장을 발행합니까?

아니요. 보험사는 자체 재정 언더라이팅을 적용하며, 나이에 따라 달라지는 소득 배수를 자주 사용하고 유지 중인 기존 보장도 고려합니다. 인적 가치는 상담과 큰 금액의 타당성을 설명하는 데 유용한 기준이지만, 보험사가 실제로 발행할 금액은 언더라이팅만이 결정합니다.

그래서 결과는 좋은 대화의 시작점이지만 약속으로는 적절하지 않습니다. 설계사는 이를 위험에 처한 경제적 가치로 제시한 뒤 언더라이팅이 승인할 가능성이 높은 범위 안에서 견적을 내야 합니다. HLV 금액을 잠재 고객이 가입 자격이 있는 금액인 것처럼 말하지 마십시오.

인적 가치

위젯이 설명하는 용어

Human life value (HLV)
An estimate of your economic value to your household: the present value of the earnings you would bring in over your remaining working years, after removing the share you spend on yourself. Insurers and planners use it as one upper-bound reference for life insurance. It measures lost income, not the worth of a person.
Present value
What a stream of future money is worth in today’s dollars, found by discounting each future amount at the discount rate. A payment of $10,000 due in 10 years is worth about $6,139 today at 5%. This calculator discounts each year’s projected net earnings and adds them up to get the human life value.
Discount rate
The annual rate used to convert future earnings into today’s dollars, often set near the return on a safe investment. A higher discount rate makes future income worth less today and lowers the result; a lower rate raises it. When the discount rate equals the income growth rate, growth and discounting roughly cancel out.
Self-consumption
The share of your income spent on your own needs — food, clothing, transportation, personal costs — that your family would not have to replace if you died. This calculator removes it before projecting earnings, so at 30% self-consumption only 70% of income counts. Estimates vary with household size and spending habits.
Income growth rate
The yearly rate at which you expect your income to rise from raises, promotions and inflation. This calculator increases net income by this rate each year before discounting. Over a long career even a small difference matters: at 3% growth, income roughly doubles in 24 years.
Net annual income
Your gross annual income minus the self-consumption share — the portion that supports the rest of your household. The Year 1 figure shown is this amount before any growth. Note that this calculator does not subtract income taxes, so the result reflects pre-tax earnings net only of your personal spending.
Working years
The number of years you expect to keep earning, from now until retirement. It is the length of the income stream being valued, so it usually has the largest effect on the result. Retiring earlier, or a gap in employment, shortens the stream and reduces the human life value.
Total future net earnings
The simple sum of all projected net earnings over your working years, including growth but before discounting. It is always larger than the human life value when the discount rate is positive. The gap between the two shows how much the timing of future income reduces its value today.

다음에 제안할 상품

장애 소득 보장

잠재 고객의 미래 소득이 사망 시 이만큼의 가치라면, 질병으로 그 소득을 잃는 것은 더 크고 더 가능성 높은 위험입니다.

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생명보험 보장 필요액

소득 기반 상한과 필요액 합계를 함께 보여 주면 설계사가 그 사이의 금액을 권할 수 있습니다.

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생명보험 계산기 둘러보기

이 종목의 컴플라이언스 유의 사항

  • 인적 가치는 경제적 추정치이며 가입 가능성에 대한 진술이 아닙니다. 결과를 잠재 고객이 자격이 있는 금액으로 제시하지 마십시오.
  • 재정 언더라이팅 한도와 소득 배수는 보험사마다 다릅니다. 그 범위 안에서 견적을 내고 보험금액의 근거를 문서화하십시오.
  • 상담이 투자나 은퇴 설계 조언으로 이어진다면 설계사가 그 조언에 필요한 라이선스나 등록을 보유하고 있는지 확인하십시오.
  • 전화나 문자를 보내기 전에 리드 양식에서 TCPA(전화소비자보호법)에 맞는 동의를 받고, 동의 기록을 리드와 함께 보관하십시오.

InsuranceQuoteWidget은(는) 소프트웨어입니다. 보험 에이전시나 설계사가 아니며 보험 견적, 판매, 체결을 하지 않습니다. 보험 라이선스 및 마케팅 규정은 주마다 다릅니다.

전화 및 문자 수신 동의 문구 작성법

자주 묻는 질문

에이전시가 자주 묻는 질문

답변을 먼저, 세부 내용은 그다음에 드립니다.

인적 가치를 쉽게 설명하면 무엇입니까?

본인이 쓰는 몫을 뺀 뒤, 남은 경력 동안 가구를 위해 벌어들일 것으로 예상되는 돈의 현재 가치입니다. 사람의 가치가 아니라 잃게 될 소득을 측정하며, 계산기의 용어 설명에도 정확히 그렇게 적혀 있습니다.

이미 필요액 계산기가 있는데 인적 가치 계산기를 왜 둡니까?

두 계산기가 서로 다른 잠재 고객을 끌어들이기 때문입니다. 보장 분석은 부채를 생각하는 가족에게, HLV는 경력을 생각하는 소득자에게 맞습니다. 둘 다 제공하면 전문직과 사업주가 납득할 수 있는 관점으로 들어올 수 있고, 리드는 그들의 사고방식을 알려 줍니다.

리드에는 어떤 입력값이 담깁니까?

연 소득, 은퇴까지 남은 기간, 본인 소비 비율, 소득 상승률, 할인율과 함께 인적 가치, 첫해 순소득, 미래 순소득 합계, 근로 연수, 차감된 본인 소비분 결과가 담깁니다. UTM 태그와 클릭 ID 같은 유입 정보도 함께 전달됩니다.

결과는 세후 금액입니까?

아니요. 계산기는 본인 소비분은 빼지만 소득세는 빼지 않으므로 세전 소득을 반영합니다. 세후 금액이 필요한 설계사는 보장 상담 중에 자체 설계 소프트웨어로 다시 계산하십시오.

잠재 고객이 비현실적인 가정으로 결과를 부풀릴 수 있습니까?

가능하며, 그것 자체가 유용한 정보입니다. 매우 높은 상승률과 매우 낮은 할인율을 입력한 잠재 고객은 자신의 경력을 어떻게 보는지 알려 주는 것입니다. 숫자가 리드와 함께 오므로 설계사가 첫 통화에서 부드럽게 기대치를 조정할 수 있습니다.

인적 가치는 장례비 보험이나 시니어 시장에 적합합니까?

일반적으로 그렇지 않습니다. 남은 근로 기간이 짧으면 가치가 작고 관점도 어색하게 느껴집니다. 고령 잠재 고객에게는 필요액 계산기나 장기 요양에 집중하십시오. HLV는 긴 경력이 남은 근로 연령 소득자에게 가장 효과적입니다.

HLV 리드를 필요액 리드와 다른 설계사에게 보낼 수 있습니까?

예. 계산기마다 고유한 webhook(웹훅)으로 보낼 수 있으며, 없으면 에이전시 전체 webhook으로 갑니다. HighLevel에서 calculator 필드로 분기해 고소득자를 선임 설계사에게 배정할 수 있습니다.

팀이 산출 방식에 대해 더 읽을 곳이 있습니까?

생명보험 보장 분석 방식 가이드에서 인적 가치, 필요액 기반, 소득 배수 방식을 비교하고 에이전시 웹사이트에 각각 언제 적합한지 설명합니다.

이 계산기에는 어떤 요금제가 필요합니까?

인적 가치 계산기는 현재 월 US$210인 Enterprise 요금제에 포함된 보험 계산기 중 하나입니다. 모든 옵션은 요금제 페이지에서 비교하십시오.

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인적 가치 계산기를 사이트에 추가하십시오.

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