Theo dòng bảo hiểm

Nhân thọ

Sức khỏe

Tài sản

  • Công cụ tính bảo hiểm căn hộ chung cư (HO-6) Đang phát triển
  • Công cụ tính điểm hòa vốn mức khấu trừ bảo hiểm Đang phát triển
  • Công cụ tính mức bảo hiểm lũ lụt Đang phát triển
  • Công cụ tính mức bảo hiểm nhà ở Đang phát triển
  • Công cụ tính bảo hiểm người thuê nhà Đang phát triển
  • Công cụ tính bảo hiểm trách nhiệm bổ sung (umbrella) Đang phát triển

Ô tô

  • Công cụ tính mức bảo hiểm xe hơi Đang phát triển

Doanh nghiệp

  • Công cụ tính bảo hiểm gián đoạn kinh doanh Đang phát triển
  • Công cụ tính nguồn tài trợ thỏa thuận mua bán Đang phát triển
  • Công cụ tính bảo hiểm nhân sự chủ chốt Đang phát triển
  • Công cụ tính phí bảo hiểm bồi thường cho người lao động Đang phát triển

Chuyên biệt

  • Công cụ tính giá trị bảo hiểm thú cưng Đang phát triển
  • Công cụ tính chi phí bảo hiểm du lịch Đang phát triển

Nhân thọ · phương pháp khả năng kiếm tiền

Công cụ tính giá trị đời người cho đại lý phục vụ người có thu nhập

Khách truy cập nhập thu nhập, số năm đến khi nghỉ hưu, phần chi tiêu cho bản thân, mức tăng lương kỳ vọng và lãi suất chiết khấu. Quý vị nhận giá trị hiện tại của thu nhập tương lai của họ — mức tham chiếu tối đa mà chuyên viên thẩm định và hoạch định tài chính sử dụng.

Công cụ tính giá trị đời người (HLV) ước tính giá trị hiện tại của thu nhập tương lai của một người sau khi trừ phần họ chi tiêu cho bản thân. Đại lý nhúng công cụ cho chuyên gia, chủ doanh nghiệp và hộ gia đình trẻ thu nhập cao, vì nó đặt bảo hiểm nhân thọ trong khung khả năng kiếm tiền thay vì các khoản nợ, và khách hàng tiềm năng cho thấy thu nhập, độ dài sự nghiệp và các giả định khách thấy hợp lý.

Có trong gói Enterprise. · 210 US$/tháng · Dùng thử miễn phí 14 ngày

Đang hoạt độngCông cụ tính trực tiếpChỉ là ước tính nhu cầu bảo hiểm, không bao giờ là báo giá hay đề nghị bảo hiểm.
Giao diện công cụ tính hiện hiển thị bằng tiếng Anh. Hỗ trợ tiếng Việt đang được bổ sung.

Đây là widget thật mà khách truy cập của quý đại lý sử dụng. Trên trang này, biểu mẫu thu thập thông tin đã được tắt.

Khách hàng tiềm năng mới · đã sàng lọc

Dữ liệu nhập cho quý đại lý biết điều gì trước cuộc gọi

Dữ liệu nhậpĐiều này cho nhân viên kinh doanh biết gì
Thu nhập hằng năm (Annual Income)Yếu tố lớn nhất quyết định kết quả và giới hạn thẩm định tài chính; cho quý vị biết hãng và sản phẩm nào thực tế.
Số năm đến khi nghỉ hưu (Years Until Retirement)Ước lượng tuổi và độ dài dòng thu nhập. Từ ba mươi năm trở lên thường là chuyên gia trẻ mới bắt đầu sự nghiệp.
Tỷ lệ chi tiêu cho bản thân (Self-Consumption %)Tỷ lệ thấp gợi ý hộ gia đình phụ thuộc nhiều vào người có thu nhập này — thường là trụ cột duy nhất có người phụ thuộc.
Mức tăng thu nhập hằng năm (Annual Income Growth %)Mức tăng lạc quan gợi ý sự nghiệp đang lên như y khoa, luật hoặc quản lý bán hàng, nơi khả năng được bảo hiểm trong tương lai rất quan trọng.
Lãi suất chiết khấu (Discount Rate %)Cho thấy hiểu biết tài chính. Khách điều chỉnh trường này thường đã tìm hiểu về giá trị hiện tại và muốn một cuộc trao đổi chính xác, dựa trên con số.

Cuộc gọi đầu tiên của quý đại lý

Cuộc gọi đầu tiên sau khách hàng tiềm năng HLV nên diễn ra thế nào?

Khách quan tâm đến giá trị đời người thường thiên về phân tích. Hãy ghi nhận các giả định họ đã chọn, giải thích cách hãng bảo hiểm xem xét cơ sở tài chính, và giữ cuộc trao đổi ở nhu cầu thay vì giá.

  1. 01"Anh/chị giả định tăng lương ba phần trăm trong hai mươi tám năm. Đó là điều đẩy giá trị lên cao như vậy. Điều đó có khớp với hướng phát triển sự nghiệp của anh/chị không?"
  2. 02"Giá trị đời người là mức trần, không phải mục tiêu. Mình cùng xem gia đình anh/chị thực sự cần bao nhiêu để giữ ổn định và anh/chị thấy thoải mái ở mức nào trong khoảng đó nhé?"
  3. 03"Anh/chị đặt tỷ lệ chi tiêu cho bản thân khá thấp, cho thấy gia đình phụ thuộc vào thu nhập của anh/chị. Có người thứ hai có thu nhập mà mình cần tính đến không?"

Nên đặt công cụ ở đâu trên website

  • Trang dành cho bác sĩ, luật sư và các chuyên gia khác

    Trang đích theo ngách chuyển đổi tốt hơn khi công cụ nói về thu nhập tương lai thay vì khoản thế chấp.

  • Nội dung về chủ doanh nghiệp và nhân sự chủ chốt

    Chủ doanh nghiệp suy nghĩ theo khả năng kiếm tiền và giá trị doanh nghiệp, đúng với cách tiếp cận HLV.

  • Một thẻ bên cạnh công cụ tính nhu cầu trên trang nhân thọ

    Khách không tin con số dựa trên nợ có thể xem mức trần dựa trên thu nhập mà không rời trang.

Khi nào đại lý nên dùng giá trị đời người thay vì phân tích nhu cầu?

Hãy dùng giá trị đời người khi khả năng kiếm tiền của khách lớn hơn các nghĩa vụ hiện tại: bác sĩ trẻ, luật sư, kỹ sư, nhân viên bán hàng hưởng hoa hồng và chủ doanh nghiệp tự vận hành. Phân tích nhu cầu có thể đánh giá thấp mức độ rủi ro của họ vì khoản thế chấp còn mới và con còn nhỏ. HLV đặt cuộc trao đổi vào hàng chục năm thu nhập bị mất, đó mới là rủi ro thực sự.

Hai phương pháp trả lời hai câu hỏi khác nhau. Công cụ tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ hỏi gia đình phải chi trả những gì; giá trị đời người hỏi gia đình mất những gì. Hầu hết đại lý đặt cả hai trên trang nhân thọ để khách tự chọn, hoặc gộp chúng trong một widget dạng thẻ.

Quy tắc thực tế: khi kết quả HLV gấp nhiều lần kết quả nhu cầu, quý vị có một khách hàng có thể chứng minh nhu cầu bảo hiểm cao hơn họ nghĩ và có thể cũng cần bảo hiểm thu nhập khi mất khả năng lao động, vì chính khả năng kiếm tiền đó cũng gặp rủi ro khi còn sống.

Lãi suất chiết khấu và mức tăng thu nhập thay đổi kết quả thế nào?

Mức tăng thu nhập làm tăng thu nhập mỗi năm trong tương lai; lãi suất chiết khấu quy chúng về giá trị đô la hôm nay. Khi hai mức bằng nhau, chúng gần như triệt tiêu, và kết quả tiến gần thu nhập ròng nhân số năm làm việc. Lãi suất chiết khấu cao hơn làm giảm giá trị, mức tăng cao hơn làm tăng giá trị. Khối Định nghĩa giải thích điều này để khách tin vào con số.

Công cụ trừ phần chi tiêu cho bản thân trước khi dự phóng, cho thu nhập ròng tăng theo mức tăng mỗi năm và chiết khấu từng năm về hiện tại. Công cụ không trừ thuế thu nhập và không tính phúc lợi nhân viên, nên con số phản ánh thu nhập trước thuế chỉ trừ chi tiêu cá nhân.

Khi khách hàng tiềm năng đến, hãy xem các giả định trước kết quả. Khách nhập lãi suất chiết khấu thấp hơn nhiều so với mức tăng đã tạo ra giá trị hào phóng; khách làm ngược lại thì thận trọng. Biết mình đang gọi cho kiểu khách nào sẽ thay đổi cách quý vị trình bày khoảng thiếu hụt.

Giá trị đời người cao có nghĩa là hãng sẽ phát hành mức bảo hiểm đó không?

Không. Hãng bảo hiểm áp dụng thẩm định tài chính riêng, thường dùng hệ số nhân thu nhập khác nhau theo tuổi, và xem xét bảo hiểm đang có hiệu lực. Giá trị đời người là mốc tham chiếu hữu ích cho cuộc trao đổi và để giải thích vì sao số tiền lớn có thể hợp lý, nhưng chỉ quá trình thẩm định mới quyết định số tiền hãng thực sự phát hành.

Vì vậy kết quả là điểm khởi đầu trao đổi tốt nhưng là lời hứa tồi. Nhân viên nên trình bày nó như giá trị kinh tế đang gặp rủi ro, rồi báo giá trong phạm vi thẩm định có khả năng chấp thuận. Tuyệt đối không nhắc lại con số HLV như số tiền khách đủ điều kiện được nhận.

Giá trị đời người

Thuật ngữ widget giải thích

Human life value (HLV)
An estimate of your economic value to your household: the present value of the earnings you would bring in over your remaining working years, after removing the share you spend on yourself. Insurers and planners use it as one upper-bound reference for life insurance. It measures lost income, not the worth of a person.
Present value
What a stream of future money is worth in today’s dollars, found by discounting each future amount at the discount rate. A payment of $10,000 due in 10 years is worth about $6,139 today at 5%. This calculator discounts each year’s projected net earnings and adds them up to get the human life value.
Discount rate
The annual rate used to convert future earnings into today’s dollars, often set near the return on a safe investment. A higher discount rate makes future income worth less today and lowers the result; a lower rate raises it. When the discount rate equals the income growth rate, growth and discounting roughly cancel out.
Self-consumption
The share of your income spent on your own needs — food, clothing, transportation, personal costs — that your family would not have to replace if you died. This calculator removes it before projecting earnings, so at 30% self-consumption only 70% of income counts. Estimates vary with household size and spending habits.
Income growth rate
The yearly rate at which you expect your income to rise from raises, promotions and inflation. This calculator increases net income by this rate each year before discounting. Over a long career even a small difference matters: at 3% growth, income roughly doubles in 24 years.
Net annual income
Your gross annual income minus the self-consumption share — the portion that supports the rest of your household. The Year 1 figure shown is this amount before any growth. Note that this calculator does not subtract income taxes, so the result reflects pre-tax earnings net only of your personal spending.
Working years
The number of years you expect to keep earning, from now until retirement. It is the length of the income stream being valued, so it usually has the largest effect on the result. Retiring earlier, or a gap in employment, shortens the stream and reduces the human life value.
Total future net earnings
The simple sum of all projected net earnings over your working years, including growth but before discounting. It is always larger than the human life value when the discount rate is positive. The gap between the two shows how much the timing of future income reduces its value today.

Nên giới thiệu gì tiếp theo

Lưu ý tuân thủ cho dòng bảo hiểm này

  • Giá trị đời người là ước tính kinh tế, không phải tuyên bố về khả năng được bảo hiểm. Không trình bày kết quả như số tiền khách đủ điều kiện được nhận.
  • Giới hạn thẩm định tài chính và hệ số nhân thu nhập do từng hãng quy định; hãy báo giá trong phạm vi đó và ghi lại cơ sở cho số tiền bảo hiểm.
  • Nếu cuộc trao đổi chuyển sang tư vấn đầu tư hoặc hoạch định hưu trí, hãy đảm bảo nhân viên có giấy phép hoặc đăng ký phù hợp cho loại tư vấn đó.
  • Ghi nhận sự đồng ý phù hợp với TCPA (Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng Qua điện thoại) trên biểu mẫu trước khi gọi điện hoặc nhắn tin, và lưu hồ sơ đồng ý cùng khách hàng tiềm năng.

InsuranceQuoteWidget là phần mềm, không phải là đại lý hay người môi giới bảo hiểm, và không báo giá, bán hay ký kết hợp đồng bảo hiểm. Quy định về giấy phép và tiếp thị bảo hiểm khác nhau tùy theo tiểu bang.

Cách soạn nội dung đồng ý nhận cuộc gọi và tin nhắn

Câu hỏi thường gặp

Câu hỏi các đại lý thường đặt ra

Câu trả lời trước, chi tiết sau.

Nói đơn giản, giá trị đời người là gì?

Đó là giá trị hiện tại của khoản tiền một người dự kiến kiếm được cho gia đình trong phần còn lại của sự nghiệp, sau khi trừ phần chi tiêu cho bản thân. Nó đo lường thu nhập bị mất, không phải giá trị của một con người, và phần định nghĩa của công cụ nói rõ điều đó.

Vì sao nên đặt công cụ tính giá trị đời người trên website đại lý khi đã có công cụ tính nhu cầu?

Vì hai công cụ thu hút những khách khác nhau. Phân tích nhu cầu phù hợp với gia đình đang nghĩ về nợ; HLV phù hợp với người có thu nhập đang nghĩ về sự nghiệp. Cung cấp cả hai giúp chuyên gia và chủ doanh nghiệp tìm được cách nhìn hợp lý với họ, và khách hàng tiềm năng cho quý vị biết họ suy nghĩ theo hướng nào.

Khách hàng tiềm năng bao gồm những dữ liệu nhập nào?

Thu nhập hằng năm, số năm đến khi nghỉ hưu, tỷ lệ chi tiêu cho bản thân, mức tăng thu nhập và lãi suất chiết khấu, cùng các kết quả: giá trị đời người, thu nhập ròng năm đầu, tổng thu nhập ròng tương lai, số năm làm việc và phần chi tiêu cho bản thân đã trừ. Thông tin phân bổ như thẻ UTM và mã nhấp chuột đi kèm.

Kết quả đã trừ thuế chưa?

Chưa. Công cụ trừ phần chi tiêu cho bản thân nhưng không trừ thuế thu nhập, nên phản ánh thu nhập trước thuế. Nhân viên muốn có con số sau thuế nên tính lại bằng phần mềm hoạch định của mình trong cuộc trao đổi về nhu cầu.

Khách có thể làm sai lệch kết quả bằng giả định phi thực tế không?

Có thể, và đó là thông tin hữu ích. Khách nhập mức tăng rất cao và lãi suất chiết khấu rất thấp đang cho quý vị biết họ nhìn nhận sự nghiệp thế nào. Các con số đến kèm khách hàng tiềm năng, nên nhân viên có thể nhẹ nhàng điều chỉnh kỳ vọng ngay cuộc gọi đầu.

Giá trị đời người có phù hợp với bảo hiểm mai táng hay thị trường người cao tuổi không?

Nhìn chung là không. Khi chỉ còn ít năm làm việc, giá trị nhỏ và cách tiếp cận có vẻ lạ. Với khách lớn tuổi, hãy tập trung vào công cụ tính nhu cầu hoặc chăm sóc dài hạn. HLV hiệu quả nhất với người trong độ tuổi lao động còn sự nghiệp dài phía trước.

Chúng tôi có thể chuyển khách hàng tiềm năng HLV cho nhân viên khác với khách hàng tiềm năng nhu cầu không?

Có. Mỗi công cụ tính có thể gửi đến webhook riêng, nếu không khách hàng tiềm năng sẽ đi đến webhook chung của đại lý. Trong HighLevel, quý vị có thể phân nhánh theo trường calculator và giao khách thu nhập cao cho nhân viên cấp cao.

Đội ngũ của chúng tôi có thể đọc thêm về các phương pháp ở đâu?

Cẩm nang về các phương pháp phân tích nhu cầu bảo hiểm nhân thọ so sánh giá trị đời người, phương pháp dựa trên nhu cầu và hệ số nhân thu nhập, cùng khi nào mỗi phương pháp phù hợp với website đại lý.

Chúng tôi cần gói nào cho công cụ tính này?

Công cụ tính giá trị đời người là một trong các công cụ tính bảo hiểm có trong gói Enterprise, hiện có giá 210 US$ mỗi tháng. So sánh mọi lựa chọn trên trang bảng giá.

InsuranceQuoteWidget

Đưa Giá trị đời người lên website của quý đại lý.

Có trong gói Enterprise, kèm 14 ngày dùng thử miễn phí.

Bắt đầu miễn phíSo sánh các gói

Gói Producer miễn phí · dùng thử 14 ngày với gói trả phí · hủy bất cứ lúc nào