Công cụ tính niên kim cố định cho đại lý cho thấy phí bảo hiểm trước tiên

Chuyên gia niên kim, đại lý nhân thọ đang xây dựng mảng hưu trí và nhà môi giới Medicare (bảo hiểm y tế liên bang cho người từ 65 tuổi) có khách hàng đang chuyển tiền khi nghỉ hưu. Niên kim cố định cạnh tranh với CD và tài khoản tiết kiệm cho dòng tiền thận trọng, nên khách dùng công cụ tính đang chủ động so sánh. Trường phí bảo hiểm phân biệt người chỉ xem với người có tiền sẵn sàng chuyển.

Nhà môi giới Medicare có sẵn đối tượng tự nhiên: khách sắp 65 tuổi thường đang chuyển kế hoạch hưu trí hoặc có tiền mặt nhàn rỗi. Một công cụ tính niên kim cố định trên trang hưu trí riêng, tách khỏi phần tiếp thị gói Medicare, cho những khách này lý do để nêu chủ đề.

Các đại lý tài sản & trách nhiệm có danh mục bảo hiểm cá nhân cho khách khá giả có thể đưa liên kết vào bản tin khách hàng như một dịch vụ, rồi chuyển khách hàng tiềm năng cho nhân viên kinh doanh niên kim được chỉ định.

Công cụ tính lãi kép hằng tháng cho phí ban đầu và các khoản đóng hằng tháng theo một lãi suất đảm bảo duy nhất trong số năm đã nhập, và hiển thị giá trị tương lai, tổng số tiền đã đóng và phần tăng trưởng. Công cụ không bao gồm phí hủy hợp đồng, việc đặt lại lãi suất sau thời hạn đảm bảo, phí, điều khoản bổ sung hay thuế khi rút tiền. Nhân viên kinh doanh nên trình bày bảng minh họa hợp đồng cho sản phẩm thực tế.

Hợp đồng thực tế thường đảm bảo lãi suất trong một thời hạn nhất định rồi ghi có lãi suất gia hạn, có mức tối thiểu theo hợp đồng. Số năm khách chọn có thể vượt quá thời hạn đảm bảo, nên phép dự phóng là một sự đơn giản hóa.

Khối Định nghĩa giải thích phí hủy hợp đồng, hoãn thuế và giai đoạn tích lũy, giúp khách đến với đúng câu hỏi. Bài viết về công cụ tính niên kim và tính phù hợp giải thích cách dùng dữ liệu nhập như một phần của khuyến nghị có lập hồ sơ.

Hầu hết các tiểu bang đã áp dụng Mẫu Quy định về Tính Phù hợp trong Giao dịch Niên kim của NAIC (Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia) với tiêu chuẩn lợi ích tốt nhất. Quy định yêu cầu nhân viên kinh doanh thu thập hồ sơ người tiêu dùng — tuổi, thu nhập, nhu cầu thanh khoản, khoảng thời gian, mức chấp nhận rủi ro, tài sản hiện có — và lập hồ sơ lý do khuyến nghị phù hợp. Công cụ tính mở đầu hồ sơ đó, nhưng không bao giờ thay thế việc rà soát tính phù hợp có lập hồ sơ của nhân viên.

Hãy coi dữ liệu nhập là mong muốn được khai báo, không phải sự thật đã xác minh. Ghi lại, xác nhận với khách và bổ sung phần còn lại của hồ sơ mà hãng bảo hiểm yêu cầu. Việc chuyển đổi hoặc thay thế niên kim hiện có kéo theo nghĩa vụ công bố và so sánh bổ sung theo quy định của tiểu bang.