Công cụ so sánh mức quyền lợi mục tiêu — một tỷ lệ của thu nhập hằng tháng — với những khoản vẫn tiếp tục có trong thời gian mất khả năng lao động (quyền lợi nhóm hoặc cá nhân hiện có, thu nhập của vợ/chồng, thu nhập đầu tư) và với chi tiêu thiết yếu hằng tháng. Kết quả là mức bảo hiểm hằng tháng cần bổ sung và khoản thiếu hụt trước khi có bảo hiểm mới.
Với chuyên viên tư vấn, con số chi tiêu thiết yếu là vô giá: nó cho biết mức quyền lợi tối thiểu để gia đình trụ vững, làm nền cho cuộc trao đổi về mức quyền lợi, thời gian chờ và định nghĩa nghề nghiệp riêng. Xem công cụ tính bảo hiểm mất khả năng lao động.