58 thuật ngữ

Bảng thuật ngữ bảo hiểm và khách hàng tiềm năng cho đại lý

Định nghĩa rõ ràng, có nguồn dẫn cho các thuật ngữ xuất hiện trong công cụ tính, khách hàng tiềm năng và các quy định liên quan — viết để quý vị có thể chia sẻ với khách hàng.

B

Bảo hiểm bảo vệ khoản vay thế chấp: Bảo hiểm bảo vệ khoản vay thế chấp là bảo hiểm nhân thọ bán cho chủ nhà để trả hết hoặc tiếp tục trả khoản vay mua nhà nếu người vay qua đời, một số phiên bản bổ sung quyền lợi mất khả năng lao động hoặc bệnh hiểm nghèo. Hợp đồng do đại lý bán thường chi trả cho gia đình chứ không phải bên cho vay, điều này phân biệt chúng với sản phẩm bảo hiểm nhân thọ thế chấp do bên cho vay chỉ định.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo chi trả một khoản tiền một lần nếu người được bảo hiểm được chẩn đoán mắc bệnh thuộc phạm vi bảo hiểm, chẳng hạn một số loại ung thư, nhồi máu cơ tim hoặc đột quỵ. Khoản tiền có thể dùng cho bất kỳ mục đích nào, từ khoản khấu trừ đến thu nhập bị mất, nên đây là sản phẩm bổ sung cho bảo hiểm sức khỏe và mất khả năng lao động chứ không thay thế chúng.
Bảo hiểm căn nhà: Bảo hiểm căn nhà (dwelling coverage), thường là Coverage A trong hợp đồng bảo hiểm nhà ở, chi trả việc sửa chữa hoặc xây lại chính căn nhà và các công trình gắn liền sau một tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm. Hạn mức nên phản ánh chi phí xây lại theo giá nhân công và vật liệu hiện tại ở địa phương, con số này khác với giá thị trường hay giá mua căn nhà.
Bảo hiểm chi phí hậu sự: Bảo hiểm chi phí hậu sự là một hợp đồng nhân thọ trọn đời nhỏ, thường có số tiền bảo hiểm khiêm tốn, nhằm chi trả tang lễ, chôn cất hoặc hỏa táng và các hóa đơn còn lại khi qua đời. Sản phẩm chủ yếu dành cho người lớn tuổi và thường được phát hành theo thẩm định đơn giản dựa trên bảng câu hỏi sức khỏe ngắn thay vì khám sức khỏe.
Bảo hiểm có kỳ hạn giảm dần: Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn giảm dần là hợp đồng có kỳ hạn mà quyền lợi tử vong giảm dần trong suốt thời hạn hợp đồng, thường theo lịch trình bám sát dư nợ đang giảm của một khoản vay như vay thế chấp nhà. Phí bảo hiểm thường giữ nguyên. Sản phẩm rẻ hơn bảo hiểm có kỳ hạn cố định với cùng số tiền bảo hiểm ban đầu nhưng mức bảo vệ còn lại ít hơn ở những năm sau.
Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh: Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, còn gọi là bảo hiểm thu nhập doanh nghiệp, bù đắp thu nhập ròng bị mất và chi trả các chi phí tiếp diễn như lương và tiền thuê trong thời gian doanh nghiệp phải đóng cửa hoặc hoạt động chậm lại do tổn thất vật chất thuộc phạm vi bảo hiểm. Bảo hiểm này thường là một phần của hợp đồng tài sản thương mại hoặc hợp đồng chủ doanh nghiệp và có thời gian chờ cùng giới hạn về thời gian hoặc số tiền.
Bảo hiểm nhân sự chủ chốt: Bảo hiểm nhân sự chủ chốt là bảo hiểm nhân thọ hoặc mất khả năng lao động mà doanh nghiệp mua cho chủ sở hữu hoặc nhân viên mà sự ra đi của họ sẽ gây tổn hại nghiêm trọng đến doanh thu hoặc hoạt động. Doanh nghiệp sở hữu hợp đồng, đóng phí và là người thụ hưởng, dùng tiền bồi thường để tuyển người thay thế, bù đắp lợi nhuận bị mất hoặc trấn an bên cho vay và khách hàng.
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn: Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chi trả quyền lợi tử vong nếu người được bảo hiểm qua đời trong một khoảng thời gian cố định, chẳng hạn 10, 20 hoặc 30 năm, và không tích lũy giá trị tiền mặt. Vì chỉ bảo vệ trong một khoảng thời gian xác định, chi phí trên mỗi đô la bảo hiểm thường thấp hơn nhiều so với bảo hiểm nhân thọ trọn đời, nên đây là lựa chọn thông thường cho nhu cầu thay thế thu nhập lớn.
Bảo hiểm nhân thọ trọn đời: Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là hình thức bảo hiểm vĩnh viễn, kéo dài suốt cuộc đời người được bảo hiểm miễn là phí được đóng đầy đủ. Sản phẩm kết hợp quyền lợi tử vong được đảm bảo với giá trị tiền mặt tăng theo lịch trình đảm bảo; hợp đồng có chia lãi còn có thể trả cổ tức, nhưng cổ tức không bao giờ được đảm bảo.
Bảo hiểm phân bổ tổn thất: Bảo hiểm phân bổ tổn thất (loss assessment) chi trả phần của chủ căn hộ trong khoản thu đặc biệt do ban quản trị chung cư hoặc hiệp hội chủ nhà (HOA) yêu cầu sau một tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm đối với tài sản chung, hoặc sau một yêu cầu bồi thường trách nhiệm đối với hiệp hội vượt quá hợp đồng tổng. Hạn mức cơ bản thường khiêm tốn và có thể tăng bằng điều khoản sửa đổi bổ sung.
Bảo hiểm tài xế không có bảo hiểm: Bảo hiểm tài xế không có bảo hiểm (uninsured motorist, UM) chi trả thương tật của chủ hợp đồng, và ở một số tiểu bang cả thiệt hại tài sản, khi tài xế gây lỗi không có bảo hiểm hoặc gây tai nạn rồi bỏ chạy. Bảo hiểm tài xế bảo hiểm không đủ (underinsured motorist, UIM) áp dụng khi hạn mức của tài xế gây lỗi quá thấp. Khả năng cung cấp, nghĩa vụ chào bán và quy định từ chối khác nhau theo tiểu bang.
Bảo hiểm trách nhiệm bổ sung (umbrella): Hợp đồng bảo hiểm umbrella cá nhân cung cấp thêm mức bảo hiểm trách nhiệm vượt trên hạn mức của các hợp đồng nền như nhà ở, ô tô và tàu thuyền, thường theo bậc một triệu đô la. Hợp đồng cũng có thể chi trả một số khiếu nại mà hợp đồng nền loại trừ. Các công ty bảo hiểm yêu cầu hạn mức trách nhiệm tối thiểu ở hợp đồng nền trước khi phát hành umbrella.

C

Các hoạt động sinh hoạt hằng ngày: Các hoạt động sinh hoạt hằng ngày (activities of daily living, ADL) là những việc tự chăm sóc cơ bản được dùng để kích hoạt quyền lợi chăm sóc dài hạn: tắm rửa, mặc quần áo, ăn uống, đi vệ sinh, kiểm soát tiểu tiện và di chuyển lên xuống giường hoặc ghế. Cần trợ giúp đáng kể với một số lượng nhất định các hoạt động này, hoặc bị suy giảm nhận thức nghiêm trọng, thường là điều khởi đầu một yêu cầu bồi thường chăm sóc dài hạn.
Chỉ định của công ty bảo hiểm: Chỉ định của công ty bảo hiểm (carrier appointment) là sự ủy quyền chính thức của một công ty bảo hiểm cho đại lý có giấy phép bán và phục vụ sản phẩm của mình, thường được nộp cho sở bảo hiểm tiểu bang. Đại lý thường cần cả giấy phép cho dòng bảo hiểm tương ứng lẫn sự chỉ định của công ty bảo hiểm cụ thể trước khi nộp hồ sơ cho công ty đó tại tiểu bang đó.
Chi phí thay thế và giá trị thực tế: Chi phí thay thế (replacement cost) chi trả số tiền cần thiết để sửa chữa hoặc thay thế tài sản bị hư hại bằng tài sản mới cùng loại và chất lượng. Giá trị thực tế (actual cash value) chi trả chi phí thay thế trừ khấu hao, nên mái nhà cũ hay đồ nội thất mười năm tuổi sẽ được chi trả ít hơn nhiều. Cơ sở giải quyết bồi thường có thể quan trọng ngang với chính hạn mức.

Đ

Đại lý độc lập: Đại lý độc lập (independent agent hay independent agency) được nhiều công ty bảo hiểm chỉ định và có thể đưa từng khách hàng đến công ty phù hợp nhất với nhu cầu và mức giá của họ. Đại lý thường sở hữu danh mục khách hàng (book of business), nghĩa là mối quan hệ với khách hàng và quyền tái tục thuộc về đại lý chứ không thuộc về công ty bảo hiểm.
Đại lý độc quyền: Đại lý độc quyền (captive agent) bán bảo hiểm cho một công ty bảo hiểm hoặc tập đoàn bảo hiểm duy nhất, thường dưới thương hiệu của công ty đó, và nhìn chung không được đưa hợp đồng sang các công ty cạnh tranh. Đại lý độc quyền có thể là nhân viên hoặc nhà thầu, và công ty bảo hiểm thường cung cấp sản phẩm, công cụ tính phí và một phần hoạt động tiếp thị, cùng các quy định về những gì đại lý được phép đăng tải.
Đồng bảo hiểm: Trong bảo hiểm sức khỏe, đồng bảo hiểm là tỷ lệ phần trăm hóa đơn được bảo hiểm mà người tham gia phải trả sau khi đạt mức khấu trừ, chẳng hạn 20%, phần còn lại do gói bảo hiểm chi trả cho đến khi đạt mức tự chi trả tối đa. Trong bảo hiểm tài sản, cùng thuật ngữ này chỉ một điều khoản khác, phạt việc mua mức bảo hiểm quá thấp.

G

Giá trị hoàn lại: Giá trị hoàn lại là số tiền chủ hợp đồng nhận được nếu hủy một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn hoặc niên kim trước khi đáo hạn. Giá trị này bằng giá trị tiền mặt hoặc giá trị tài khoản tích lũy trừ đi phí hủy hợp đồng và các khoản vay chưa trả, và trong những năm đầu thường thấp hơn giá trị tiền mặt được công bố.
Giá trị sinh mạng kinh tế: Giá trị sinh mạng kinh tế (human life value, HLV) là giá trị hiện tại của phần thu nhập mà một người dự kiến kiếm được cho gia đình trong suốt quãng đời làm việc còn lại, sau khi trừ đi phần họ chi tiêu cho bản thân. Khái niệm này trả lời câu hỏi người trụ cột có giá trị kinh tế bao nhiêu đối với những người phụ thuộc vào họ.
Giấy phép đại lý bảo hiểm: Giấy phép đại lý bảo hiểm (producer license) là giấy phép do tiểu bang cấp, cho phép một cá nhân hoặc đại lý bán, mời chào hoặc đàm phán bảo hiểm tại tiểu bang đó cho các dòng bảo hiểm cụ thể, như nhân thọ, tai nạn và sức khỏe, tài sản hoặc trách nhiệm. Bán ở tiểu bang khác cần giấy phép không cư trú tại đó, và bán sản phẩm biến đổi còn cần đăng ký chứng khoán.
Gói bạc chuẩn: Gói bạc chuẩn là gói hạng bạc có chi phí thấp thứ hai dành cho một hộ gia đình tại khu vực của họ trên Sàn giao dịch Bảo hiểm Sức khỏe (Health Insurance Marketplace). Tín thuế bảo hiểm được tính bằng chênh lệch giữa phí của gói này và số tiền hộ gia đình dự kiến phải đóng theo thu nhập, bất kể hộ gia đình thực sự mua gói nào.
Gói bảo hiểm sức khỏe khấu trừ cao: Gói bảo hiểm sức khỏe khấu trừ cao (HDHP) là bảo hiểm sức khỏe đáp ứng ngưỡng khấu trừ tối thiểu và mức tự chi trả tối đa của IRS (Sở Thuế vụ Hoa Kỳ), giúp người tham gia đủ điều kiện mở và nạp tiền vào tài khoản tiết kiệm sức khỏe. HDHP thường có phí bảo hiểm thấp hơn gói truyền thống, đổi lại người tham gia phải trả nhiều hơn trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả.

H

Hạn mức trách nhiệm tách biệt: Hạn mức trách nhiệm tách biệt (split limits) thể hiện bảo hiểm trách nhiệm ô tô bằng ba con số, chẳng hạn 100/300/100: số tiền tối đa chi trả cho thương tật thân thể của một người, cho toàn bộ thương tật thân thể trong một vụ tai nạn và cho thiệt hại tài sản, tính bằng nghìn đô la. Hình thức này khác với hạn mức đơn kết hợp, áp dụng một số tiền duy nhất cho cả vụ tai nạn.
Hệ số điều chỉnh theo kinh nghiệm: Hệ số điều chỉnh theo kinh nghiệm (experience modification factor, gọi tắt là mod) điều chỉnh tăng hoặc giảm phí bảo hiểm bồi thường lao động (workers' compensation) của doanh nghiệp bằng cách so sánh lịch sử bồi thường thực tế với tổn thất dự kiến của các doanh nghiệp tương tự cùng nhóm ngành. Mod bằng 1,00 là mức trung bình; dưới 1,00 được giảm phí và trên 1,00 bị tăng phí.
HO-6: HO-6 là mẫu hợp đồng bảo hiểm nhà ở tiêu chuẩn dành cho chủ sở hữu căn hộ chung cư (condominium) và căn hộ hợp tác xã (co-op). Hợp đồng bảo hiểm tài sản cá nhân của chủ sở hữu, phần nội thất căn hộ mà hợp đồng tổng của ban quản trị không bảo hiểm, các hạng mục cải tạo nâng cấp, trách nhiệm cá nhân và chi phí khi không thể sử dụng căn hộ. Bảo hiểm phân bổ tổn thất thường được bao gồm hoặc có thể mua thêm.
Hoàn thiện danh mục khách hàng: Hoàn thiện danh mục khách hàng (account rounding) là việc bán thêm các dòng bảo hiểm cho khách hàng hiện có, ví dụ bổ sung nhân thọ, umbrella hoặc mất khả năng lao động cho một hộ gia đình đã mua bảo hiểm nhà và ô tô tại đại lý. Những khách hàng được hoàn thiện danh mục thường mang lại lợi nhuận cao hơn và ít rời đi hơn, vì mối quan hệ đáp ứng nhiều nhu cầu hơn của khách hàng.
Hủy chuyến vì bất kỳ lý do nào: Hủy chuyến vì bất kỳ lý do nào (Cancel For Any Reason, CFAR) là quyền lợi nâng cấp tùy chọn của bảo hiểm du lịch, hoàn lại một phần chi phí trả trước không hoàn lại của chuyến đi nếu khách du lịch hủy vì lý do mà hợp đồng cơ bản không bảo hiểm. Quyền lợi này tốn thêm phí, thường phải mua ngay sau lần thanh toán đầu tiên cho chuyến đi và thường yêu cầu hủy trước ngày khởi hành một số ngày nhất định.

I

IRMAA: IRMAA (khoản điều chỉnh hằng tháng theo thu nhập) là khoản phụ phí cộng vào phí Medicare (chương trình bảo hiểm y tế liên bang cho người từ 65 tuổi) Part B và Part D đối với người thụ hưởng có thu nhập vượt các ngưỡng quy định. Cơ quan An sinh Xã hội xác định khoản này dựa trên thu nhập gộp điều chỉnh bổ sung trên tờ khai thuế nộp hai năm trước, theo các bậc được cập nhật hằng năm.

K

Khách hàng tiềm năng đã sàng lọc sơ bộ: Khách hàng tiềm năng đã sàng lọc sơ bộ là người đã cung cấp đủ thông tin về hoàn cảnh của mình, như thu nhập, nợ, bảo hiểm đang có hiệu lực hoặc chi phí dự kiến, để đại lý đánh giá mức độ phù hợp và nhu cầu trước cuộc gọi đầu tiên. Đây không phải là sự chấp thuận thẩm định; điều đó có nghĩa là cuộc trò chuyện có thể bắt đầu từ chi tiết cụ thể thay vì từ bước tìm hiểu.
Khoảng trống bảo hiểm: Khoảng trống bảo hiểm là chênh lệch giữa mức bảo vệ mà một hộ gia đình cần nếu tổn thất xảy ra và mức bảo vệ họ đang có. Trong bảo hiểm nhân thọ, đó là số tiền còn thiếu sau khi trừ tiền tiết kiệm và các hợp đồng hiện có khỏi tổng nhu cầu; ở các dòng bảo hiểm khác, đó là mọi rủi ro chưa được bảo hiểm hoặc bảo hiểm chưa đủ.

M

Medicare Advantage: Medicare Advantage (Part C, chương trình Medicare do công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp) là phương án thay thế cho Medicare Truyền thống (Original Medicare), trong đó một công ty bảo hiểm tư nhân được Medicare chấp thuận cung cấp quyền lợi Part A và Part B, thường qua một mạng lưới, và thường kèm bảo hiểm thuốc cùng các quyền lợi bổ sung. Các gói phải giới hạn chi phí tự trả trong mạng lưới mỗi năm, và người tham gia vẫn đóng phí Part B.
Medigap: Medigap, hay bảo hiểm Bổ sung Medicare (Medicare Supplement), là hợp đồng tư nhân giúp chi trả những chi phí mà Medicare Truyền thống (Original Medicare) để lại, như khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm. Các gói được chuẩn hóa theo chữ cái, nên ở hầu hết các tiểu bang, cùng một chữ cái gói có quyền lợi như nhau ở mọi công ty bảo hiểm, chỉ khác về giá và dịch vụ.
Mức chuẩn nghèo liên bang: Mức chuẩn nghèo liên bang (FPL) là thước đo thu nhập, dựa trên hướng dẫn về nghèo đói do Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ công bố hằng năm, thay đổi theo quy mô hộ gia đình. Các chương trình y tế dùng tỷ lệ phần trăm của mức này để xác định điều kiện hưởng Medicaid, Chương trình Bảo hiểm Y tế Trẻ em (CHIP) và tín thuế bảo hiểm trên Marketplace.
Mức tự chi trả tối đa: Mức tự chi trả tối đa là số tiền cao nhất người tham gia phải trả cho dịch vụ chăm sóc trong mạng lưới thuộc phạm vi bảo hiểm trong một năm hợp đồng, thông qua khoản khấu trừ, đồng thanh toán và đồng bảo hiểm. Khi đạt đến mức này, gói bảo hiểm chi trả 100% dịch vụ được bảo hiểm trong thời gian còn lại của năm. Phí bảo hiểm không được tính vào mức này, và dịch vụ ngoài mạng lưới cũng có thể không được tính.

N

NFIP: NFIP (Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia, National Flood Insurance Program) là chương trình liên bang do FEMA điều hành, cung cấp bảo hiểm lũ lụt tại các cộng đồng tham gia. Hợp đồng bảo hiểm nhà ở tiêu chuẩn loại trừ lũ lụt, nên hợp đồng NFIP hoặc hợp đồng lũ lụt tư nhân lấp khoảng trống đó. Hợp đồng NFIP thường có thời gian chờ 30 ngày trước khi bắt đầu có hiệu lực.
Nghề nghiệp hiện tại (own-occupation): Own-occupation (nghề nghiệp hiện tại) là định nghĩa mất khả năng lao động theo đó người được bảo hiểm được coi là mất khả năng lao động nếu không thể thực hiện các nhiệm vụ chính của chính nghề nghiệp cụ thể của mình, kể cả khi họ vẫn có thể làm việc ở lĩnh vực khác. Định nghĩa này rộng hơn và đắt hơn định nghĩa any-occupation (bất kỳ nghề nghiệp nào), và được bác sĩ, nha sĩ cùng các chuyên gia khác đánh giá cao nhất.
Niên kim biến đổi: Niên kim biến đổi là niên kim có giá trị tăng giảm theo hiệu quả của các tài khoản đầu tư con (sub-account) mà chủ hợp đồng lựa chọn. Đây vừa là hợp đồng bảo hiểm vừa là chứng khoán, nên việc bán sản phẩm đòi hỏi cả đăng ký chứng khoán lẫn giấy phép bảo hiểm nhân thọ. Các khoản phí rủi ro tử vong, quản lý, quỹ và điều khoản bổ sung làm giảm lợi nhuận.
Niên kim chi trả ngay đóng phí một lần: Niên kim chi trả ngay đóng phí một lần (SPIA) chuyển một khoản tiền một lần thành dòng thu nhập bắt đầu trong vòng khoảng một năm. Khoản chi trả có thể kéo dài trong một thời hạn cố định hoặc trọn đời, và các phiên bản chi trả trọn đời chuyển rủi ro sống thọ sang công ty bảo hiểm để đổi lấy việc từ bỏ quyền tiếp cận tiền gốc.
Niên kim cố định: Niên kim cố định là hợp đồng với công ty bảo hiểm, ghi nhận lãi suất được đảm bảo trong một khoảng thời gian nhất định, tăng trưởng hoãn thuế và sau này có thể chuyển thành thu nhập. Công ty bảo hiểm chịu rủi ro đầu tư. Niên kim cố định là sản phẩm bảo hiểm, được bán theo giấy phép bảo hiểm và tuân theo quy định về tính phù hợp hoặc lợi ích tốt nhất của từng tiểu bang.
Niên kim hóa: Niên kim hóa là bước không thể đảo ngược nhằm chuyển giá trị tích lũy của niên kim thành chuỗi khoản thu nhập được đảm bảo, trong một thời hạn nhất định, trọn đời hoặc trọn đời của hai người. Khi hợp đồng đã được niên kim hóa, chủ hợp đồng thường từ bỏ quyền tiếp cận khoản tiền một lần để đổi lấy dòng chi trả.

P

Phạm vi cuộc hẹn (SOA): Phạm vi cuộc hẹn (scope of appointment, SOA) là hồ sơ bắt buộc theo CMS (Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid), trong đó người thụ hưởng Medicare đồng ý trước những loại sản phẩm sẽ được trao đổi tại một cuộc hẹn tiếp thị trực tiếp, như Medicare Advantage hoặc Part D. Đại lý không được trao đổi các loại sản phẩm ngoài phạm vi đã ghi nhận nếu không có thỏa thuận mới.
Phí hủy hợp đồng: Phí hủy hợp đồng là khoản phí công ty bảo hiểm khấu trừ khi một niên kim hoặc hợp đồng nhân thọ vĩnh viễn bị rút toàn bộ, hoặc khi rút vượt mức rút miễn phí, trong những năm đầu của hợp đồng. Phí này thường là một tỷ lệ phần trăm giảm dần mỗi năm cho đến khi hết hẳn vào cuối thời hạn tính phí hủy.
Phương pháp DIME: Phương pháp DIME là công thức nhanh để tính nhu cầu bảo hiểm nhân thọ bằng cách cộng bốn khoản: Nợ (Debts), Thay thế thu nhập (Income) trong một số năm nhất định, Dư nợ thế chấp nhà (Mortgage) và Chi phí học tập (Education) cho con cái. Sau đó trừ đi bảo hiểm hiện có và tiền tiết kiệm để thấy gia đình có thể cần thêm bao nhiêu quyền lợi tử vong.

Q

Quyền lợi tử vong lũy tiến: Quyền lợi tử vong lũy tiến giới hạn số tiền hợp đồng nhân thọ chi trả nếu người được bảo hiểm qua đời do nguyên nhân tự nhiên trong những năm đầu, thường chỉ hoàn lại phí đã đóng cộng lãi hoặc một phần quyền lợi thay vì toàn bộ số tiền bảo hiểm. Tử vong do tai nạn thường được chi trả đầy đủ ngay từ ngày đầu. Hình thức này phổ biến ở các gói chi phí hậu sự phát hành đảm bảo hoặc đơn giản.

S

Sự đồng ý rõ ràng bằng văn bản trước: Sự đồng ý rõ ràng bằng văn bản trước (prior express written consent) là tiêu chuẩn mà quy định thực thi Đạo luật Bảo vệ Người tiêu dùng Điện thoại (TCPA) yêu cầu trước khi doanh nghiệp thực hiện cuộc gọi hoặc tin nhắn tiếp thị qua điện thoại bằng hệ thống quay số tự động hoặc giọng nói nhân tạo hay ghi âm sẵn. Đây phải là thỏa thuận bằng văn bản có chữ ký, có thể ở dạng điện tử, cho phép rõ ràng người bán liên hệ với người đó qua một số điện thoại cụ thể.

T

Tài khoản tiết kiệm sức khỏe: Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA) là tài khoản ưu đãi thuế dành cho chi phí y tế, chỉ dành cho người tham gia gói bảo hiểm sức khỏe khấu trừ cao đủ điều kiện. Khoản đóng góp có thể được khấu trừ thuế, phần tăng trưởng không bị đánh thuế và tiền rút cho chi phí y tế đủ điều kiện được miễn thuế. Số tiền chưa dùng được chuyển sang năm sau và luôn thuộc về chủ tài khoản.
Tham số UTM: Tham số UTM là các thẻ được thêm vào cuối đường liên kết, như utm_source, utm_medium và utm_campaign, cho hệ thống phân tích và hệ thống khách hàng tiềm năng biết khách truy cập đến từ đâu. Chúng giúp đại lý phân bổ từng khách hàng tiềm năng cho một quảng cáo, email, bài đăng hoặc đối tác cụ thể thay vì phỏng đoán hoạt động tiếp thị nào hiệu quả.
Thay thế thu nhập: Thay thế thu nhập là phần thu nhập của một người mà bảo hiểm nhằm bù đắp nếu họ qua đời hoặc không thể làm việc. Trong bảo hiểm nhân thọ, phần này thường được tính bằng số năm thu nhập; trong bảo hiểm mất khả năng lao động, nó là tỷ lệ phần trăm lương hằng tháng, vì quyền lợi hiếm khi bù đắp toàn bộ.
Thỏa thuận mua bán cổ phần: Thỏa thuận mua bán cổ phần (buy-sell agreement) là hợp đồng giữa các chủ doanh nghiệp quy định điều gì xảy ra với phần sở hữu của một chủ sở hữu nếu họ qua đời, mất khả năng lao động, nghỉ hưu hoặc rời đi. Thỏa thuận xác định ai được mua phần sở hữu và giá được xác định thế nào. Bảo hiểm nhân thọ và mất khả năng lao động thường được dùng để tài trợ việc mua lại, bảo đảm có sẵn tiền mặt khi sự kiện xảy ra.
Thời gian chờ chi trả: Thời gian chờ chi trả (elimination period) là khoảng thời gian từ khi bắt đầu mất khả năng lao động hoặc phát sinh nhu cầu chăm sóc đến ngày đầu tiên được nhận quyền lợi. Hợp đồng bảo hiểm mất khả năng lao động thường dùng thời gian chờ 30, 90 hoặc 180 ngày, và bảo hiểm chăm sóc dài hạn cũng có thời gian chờ tương tự. Thời gian chờ dài hơn giúp giảm phí nhưng đòi hỏi nhiều tiền tiết kiệm hơn để bù vào khoảng trống.
Thời hạn chi trả quyền lợi: Thời hạn chi trả quyền lợi là khoảng thời gian tối đa mà hợp đồng bảo hiểm mất khả năng lao động hoặc chăm sóc dài hạn tiếp tục chi trả sau khi yêu cầu bồi thường được chấp thuận, ví dụ hai năm, năm năm hoặc đến một độ tuổi nhất định như 65. Thời hạn dài hơn có chi phí cao hơn nhưng bảo vệ trước những trường hợp mất khả năng lao động và chăm sóc gây tổn thất lớn nhất.
Thu nhập gộp điều chỉnh bổ sung: Thu nhập gộp điều chỉnh bổ sung (MAGI) là thu nhập gộp đã điều chỉnh trên tờ khai thuế, cộng lại một số khoản nhất định như tiền lãi miễn thuế và một số thu nhập từ nước ngoài. Trợ cấp trên Marketplace và các khoản phụ phí theo thu nhập của Medicare (chương trình bảo hiểm y tế liên bang cho người từ 65 tuổi) đều dựa trên một phiên bản MAGI, dù các khoản cộng lại cụ thể khác nhau giữa hai chương trình.
Tín thuế bảo hiểm (premium tax credit): Tín thuế bảo hiểm (premium tax credit) là khoản trợ cấp liên bang giúp giảm chi phí hằng tháng của gói bảo hiểm sức khỏe mua qua Sàn giao dịch Bảo hiểm Sức khỏe (Health Insurance Marketplace). Mức trợ cấp phụ thuộc vào thu nhập hộ gia đình so với mức chuẩn nghèo liên bang và chi phí của gói bạc chuẩn tại địa phương. Khoản này có thể được trả trước cho công ty bảo hiểm và được đối chiếu khi khai thuế.
Tuyên bố miễn trừ TPMO: Tuyên bố miễn trừ TPMO là câu thông báo mà CMS (Trung tâm Dịch vụ Medicare và Medicaid) yêu cầu các tổ chức tiếp thị bên thứ ba (TPMO), bao gồm nhiều đại lý và nhà môi giới, sử dụng khi tiếp thị gói Medicare Advantage và Part D. Thông báo cho người thụ hưởng biết tổ chức không cung cấp mọi gói trong khu vực, cho biết số tổ chức và số gói mà tổ chức đại diện, và chỉ dẫn họ đến các nguồn thông tin khác.
Tỷ lệ bảo hiểm trên giá trị: Tỷ lệ bảo hiểm trên giá trị (insurance-to-value, ITV) là tỷ lệ giữa hạn mức bảo hiểm của một tài sản và toàn bộ chi phí thay thế của nó. Nhiều hợp đồng bảo hiểm tài sản yêu cầu mức bảo hiểm tối thiểu bằng một tỷ lệ phần trăm nhất định của chi phí thay thế, thường là 80%, để giải quyết tổn thất một phần theo cơ sở chi phí thay thế đầy đủ; mua thấp hơn có thể làm giảm số tiền bồi thường.

W

Webhook: Webhook (cơ chế tự động gửi dữ liệu giữa các hệ thống) là thông điệp tự động mà một hệ thống gửi đến hệ thống khác ngay khi một sự kiện xảy ra, thường dưới dạng yêu cầu HTTPS chứa dữ liệu JSON. Trong xử lý khách hàng tiềm năng, webhook chuyển ngay từng thông tin gửi mới đến CRM, công cụ tự động hóa hoặc điểm nhận tùy chỉnh, không cần xuất dữ liệu thủ công hay phân tích email.

X

X-date (ngày hết hạn hợp đồng): X-date là ngày hết hạn hoặc tái tục hợp đồng hiện tại của khách hàng tiềm năng với một đại lý hoặc công ty bảo hiểm khác. Các đại lý bảo hiểm tài sản và trách nhiệm (P&C) theo dõi X-date để liên hệ với khách hàng ngay trước kỳ tái tục, khi việc chuyển đổi khả thi và khách hàng sẵn sàng rà soát nhất.

InsuranceQuoteWidget

Khách hàng tiềm năng đến kèm sẵn các con số.

Bắt đầu miễn phí So sánh các gói

Gói Producer miễn phí · dùng thử 14 ngày với gói trả phí · hủy bất cứ lúc nào

Nhân thọ

Sức khỏe

Medicare

Thu nhập & LTC

Niên kim

Tài sản

Ô tô

Doanh nghiệp

Chuyên biệt

Bảng thuật ngữ bảo hiểm và khách hàng tiềm năng cho đại lý

B

C

Đ

G

H

I

K

M

N

P

Q

S

T

W

X

Khách hàng tiềm năng đến kèm sẵn các con số.

Tìm kiếm gần đây

Phổ biến

Hiển thị & khả năng tiếp cận

A.Nhân thọ

B.Sức khỏe

C.Medicare

D.Thu nhập & LTC

E.Niên kim

F.Tài sản

G.Ô tô

H.Doanh nghiệp

I.Chuyên biệt

Bảng thuật ngữ bảo hiểm và khách hàng tiềm năng cho đại lý

B

C

Đ

G

H

I

K

M

N

P

Q

S

T

W

X

Khách hàng tiềm năng đến kèm sẵn các con số.

Về cookie, ngắn gọn

Nhân thọ

Sức khỏe

Medicare

Thu nhập & LTC

Niên kim

Tài sản

Ô tô

Doanh nghiệp

Chuyên biệt