Khoảng trống bảo hiểm

Phần lớn khách hàng tiềm năng chưa bao giờ thấy khoảng trống của chính mình được ghi ra giấy. Họ biết mình có một hợp đồng qua nơi làm việc và một tài khoản tiết kiệm, rồi cho rằng như vậy là tạm đủ. Khoảng trống biến giả định đó thành một con số cụ thể để họ phản hồi, và đó là lý do nó là con số hữu ích nhất mà một đại lý có thể thấy trước cuộc trò chuyện đầu tiên.

Trong công cụ tính bảo hiểm nhân thọ, khoảng trống chính là kết quả Mức bảo hiểm đề xuất (Recommended Coverage): thay thế thu nhập, các khoản nợ, chi phí hậu sự và quỹ giáo dục, trừ đi Tiết kiệm và đầu tư (Savings & Investments) cùng Bảo hiểm nhân thọ hiện có (Existing Life Insurance) mà khách truy cập nhập vào. Ý tưởng tương tự xuất hiện dưới dạng Khoảng trống tài chính (Funding Gap) trong công cụ tính chăm sóc dài hạn và Mức bảo hiểm cần bổ sung (Additional Coverage Needed) trong công cụ tính bảo hiểm mất khả năng lao động, và mọi kết quả đó đều đi kèm khách hàng tiềm năng.