Giá trị hoàn lại

Khách hàng thường nhầm giá trị tiền mặt với số tiền họ thực sự nhận được khi rời đi. Phần chênh lệch là biểu phí hủy hợp đồng cộng các khoản vay trên hợp đồng, và có thể rất lớn trong vài năm đầu. Các cuộc trao đổi về thay thế hợp đồng, khi khách hàng cân nhắc bỏ một hợp đồng cũ, luôn nên bắt đầu từ con số hoàn lại thực tế.

Khái niệm tương tự cũng có trong niên kim. Công cụ tính niên kim biến đổi trả về cả Giá trị tài khoản (Account Value) và Giá trị hoàn lại (Surrender Value), dựa trên Phí hủy hợp đồng (Surrender Charge %) mà khách truy cập nhập vào, để khách hàng thấy chi phí rút sớm trước khi đại lý nhắc đến.