- Anualidad inmediata
- Un contrato de seguro que se compra con un pago único y que empieza a pagar ingresos de inmediato, normalmente en un plazo de un mes a un año. También se llama anualidad inmediata de prima única (SPIA). Esta calculadora modela una versión de plazo fijo, que paga la prima más intereses durante los años que usted elige y luego termina.
- Prima única
- El monto único que usted paga por adelantado a la aseguradora para comprar la anualidad. Una vez pagado, en general no puede retirarse ni modificarse. En un pago de plazo fijo, la prima se le devuelve completa durante el período de pago, junto con los intereses acreditados sobre el saldo que va disminuyendo.
- Período de pago
- La cantidad de años durante los que la anualidad paga ingresos. Un período más largo reparte la misma prima entre más pagos, por lo que cada pago mensual es menor, mientras que el interés total ganado es mayor. En un contrato de plazo fijo (período cierto), los pagos terminan al final del período aunque usted siga con vida.
- Tasa anual
- La tasa de interés anual que la aseguradora acredita sobre el saldo restante mientras le paga. Esta calculadora la divide entre 12 y la aplica cada mes, como un préstamo al revés. Las cotizaciones reales de anualidades incluyen los precios, costos y, en opciones vitalicias, supuestos de mortalidad de la aseguradora, por lo que los pagos reales pueden diferir.
- Ingreso mensual
- El pago constante que la anualidad hace cada mes, calculado para que la prima y los intereses acreditados se paguen por completo al final del período. Por ejemplo, $100,000 al 5% durante 20 años pagan unos $660 al mes. Los pagos son fijos y no aumentan con la inflación, salvo que se compre una cláusula adicional.
- Anualidad vitalicia
- Una anualidad que paga mientras usted (o usted y su cónyuge) viva, en lugar de durante un número fijo de años. Protege contra el riesgo de que el dinero se acabe antes que la vida, pero los pagos suelen terminar al fallecer, salvo que se agregue un período garantizado o una opción de reembolso. Esta calculadora no modela pagos vitalicios.
- Pago total
- La suma de todos los pagos durante el período de pago, es decir, el ingreso mensual por el número de meses. Equivale a su prima más el interés total ganado. Es un total nominal; el dinero recibido en años posteriores compra menos si los precios suben durante el período.
- Interés ganado
- El pago total menos la prima: lo que la aseguradora acredita además de devolverle su propio dinero. En materia fiscal, cada pago de una anualidad no calificada en general se divide entre una devolución de prima libre de impuestos y ganancias gravables, mediante una proporción de exclusión. Las anualidades compradas con dinero de jubilación antes de impuestos se gravan de otra forma.