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年金 · 即期收入

即期年金收入计算器,吸引已准备退休的线索

访客输入整笔保费、年利率和给付期。您会收到他们测算出的月收入、手中的保费金额,以及希望收入持续多久。

即期年金收入计算器把一笔整款换算为在所选年数内每月领取的固定估算金额。代理机构嵌入它,因为使用它的人已经退休或即将退休,手中有钱,正要解决收入问题,这使他们成为年金业务员能遇到的最接近决策的线索之一。

Enterprise 套餐可用。 · US$210/月 · 14 天免费试用

已上线在线计算器仅为保障需求估算,绝非报价或保险要约。
计算器界面目前以英文显示,中文支持正在添加中。

这就是访客实际使用的组件。本站已关闭其线索表单。

新线索 · 已预审

通话前,输入数据告诉您什么

输入对您的业务员意味着什么
整笔保费准备转为收入的金额。它决定保单规模,通常指向近期事件:退休、养老金一次性领取、出售房屋或继承遗产。
给付期(年)显示他们想要的是固定过渡期收入(例如在社会保障金开始领取之前),还是接近预期寿命的收入——后者指向与生存挂钩的选项。
年利率(%)反映利率预期。即期年金定价还取决于年龄和给付方式,因此业务员可能需要解释实际给付为何不同。

您的第一通电话

如何与关注收入的潜在客户开启通话?

即期年金潜在客户在解决的是每月预算问题。从他们看到的收入数字谈起,确认这份收入的用途,在介绍任何产品前先介绍给付方式。始终把流动性放在首位。

  1. 01“您测算的是十年期的收入。这是为了衔接另一份收入开始之前的空档,比如社会保障金或养老金吗?”
  2. 02“您看到的月收入数字,假设给付在您选的期限结束后停止。您是否更希望获得终身收入,即使每期金额会有所不同?”
  3. 03“一笔整款一旦投入即期年金,通常就无法再取回。您希望保留多少储蓄可以随时动用?”

在网站上的放置位置

  • 退休收入规划页面

    访客的问题恰恰就是如何把储蓄变成“工资”。

  • 养老金一次性领取和转存相关文章

    在一次性领取与按月领取之间做选择的人,手中有保费,也有截止日期。

  • 讲座报名和跟进页面

    测算自己收入的参会者,等于表明已准备好预约。

哪些代理机构能吸引最优质的即期年金线索?

专注退休业务的人寿代理机构、年金专家,以及客户在做保障决策的同时也在做收入决策的 Medicare 经纪人。使用收入计算器的访客通常有明确的金额和近期需求。资金、动机和时机三者兼备,在年金营销中很少见,值得做一个专门页面。

讲座营销人员可以把它用作活动前后的工具:在家测算收入并提交的参会者,是在表明希望单独预约。

处理养老金一次性领取决策的代理机构,可以把它放在关于一次性领取与按月领取养老金的内容中,这种比较正是访客真正关心的问题。

为什么计算器测算的是固定期限而不是终身收入?

保证期限给付可以根据保费、利率和年数透明地计算,访客能确切理解数字为何变化。终身给付则取决于保险公司的死亡率定价、年龄、允许情况下的性别以及给付方式,只有持牌业务员才能报价。计算器在术语说明模块中解释了与生存挂钩的年金,为这场对话做好铺垫。

请把月度结果当作教学用数字。它向潜在客户展示给付期长短与每期金额之间的取舍,以及给付总额既包括返还的本金也包括结算的利息。

跟进时,比较合作保险公司的保证期限、纯终身、终身附保证期和联合终身等选项。计算器数字与真实终身报价之间的差别,自然就是第一次会面的议程。

即期年金最重要的适当性问题有哪些?

流动性排在首位,因为即期年金的保费通常不可撤回。业务员应确认应急储备、其他收入来源、健康和预期寿命因素、受益人以及资金的税务属性。以 NAIC 示范条例为基础的各州最佳利益规定,要求记录为何把这笔整款转为收入符合消费者的情况。

计算器的输入给了您保费和期望的给付时长,却没有告诉您潜在客户还拥有或需要什么。在建议年金化多少金额之前,请收集完整概况并记录您的理由。我们的年金计算器与适当性指南介绍了记录要求。

即期年金收入

组件解释的术语

Immediate annuity
An insurance contract bought with a single lump sum that starts paying income right away, typically within a month to a year. Also called a single premium immediate annuity (SPIA). This calculator models a fixed-period version, which pays out the premium plus interest over the years you choose and then stops.
Lump-sum premium
The single up-front amount you pay the insurer to buy the annuity. Once paid, it generally cannot be withdrawn or changed. In a fixed-period payout, the premium is fully paid back to you over the payout period, along with the interest credited on the declining balance.
Payout period
The number of years the annuity pays income. A longer period spreads the same premium over more payments, so each monthly payment is smaller, while total interest earned is larger. In a fixed-period (period-certain) contract, payments stop at the end of the period even if you are still living.
Annual rate
The yearly interest rate the insurer credits on the remaining balance while it pays you. This calculator divides it by 12 and applies it monthly, like a loan in reverse. Real annuity quotes build in the insurer’s pricing, costs and, for lifetime options, mortality assumptions, so actual payments can differ.
Monthly income
The level payment the annuity makes each month, calculated so the premium and credited interest are fully paid out by the end of the period. For example, $100,000 at 5% over 20 years pays about $660 a month. Payments are fixed and do not rise with inflation unless a rider is purchased.
Life-contingent annuity
An annuity that pays for as long as you (or you and a spouse) live, rather than for a set number of years. It protects against outliving your money, but payments usually end at death unless a guarantee period or refund feature is added. This calculator does not model life-contingent payouts.
Total payout
The sum of every payment over the payout period — the monthly income times the number of months. It equals your premium plus the total interest earned. It is a nominal total; money received in later years buys less if prices rise over the period.
Interest earned
Total payout minus the premium: what the insurer credits on top of returning your own money. For taxes, each payment from a nonqualified annuity is generally split between a tax-free return of premium and taxable earnings, using an exclusion ratio. Annuities bought with pre-tax retirement money are taxed differently.

下一步推荐什么

该险种的合规须知

  • 每一项年金推荐都适用各州最佳利益和适当性规定。在推荐即期年金前,请记录流动性需求和消费者概况。
  • 计算器按恒定利率测算固定期限给付。切勿把其数字当作报价;实际给付取决于保险公司定价、客户年龄和给付方式。
  • 清楚说明合同签发后保费通常不可撤回,并遵守各州犹豫期和披露要求。
  • 退休人士常是诈骗目标;您的外联方式应与表单中取得的 TCPA 同意以及各州老年人保护规定保持一致。

InsuranceQuoteWidget 是一款软件,不是保险代理机构或保险业务员,不提供保险报价、销售或承保。 保险执照和营销规定因州而异。

电话与短信同意书的措辞方法

常见问题

代理机构常问的问题

先给答案,再讲细节。

即期年金计算器的典型用户是谁?

已经退休或即将退休、手中有一笔整款、关心每月收入的人。他们常常来自关于养老金、转存或退休预算的内容,这也是这些线索往往比一般年金咨询更接近决策的原因。

月收入数字是报价吗?

不是。它是在所选期限内,按输入利率把保费及利息全部给付完的固定金额。实际即期年金给付取决于保险公司定价、年龄和给付方式,只有持牌业务员才能报价。

计算器会测算终身收入吗?

它只测算保证期限给付。终身收入取决于死亡率定价,因此计算器在术语说明中解释了与生存挂钩的年金,报价留给您的业务员。

收到即期年金线索时,应该先问什么?

先问这笔保费占潜在客户储蓄的比例,以及紧急情况下还能动用哪些资金。流动性是核心的适当性问题,因为保费在合同签发后通常不可撤回。

可以把结果用于适当性记录吗?

您可以把输入记录为潜在客户声明的保费、利率预期和期望给付时长。它们不是完整的消费者概况,因此最佳利益记录仍需补充所在州和保险公司要求的其他信息。

给付期如何影响结果?

给付期越长,同样的保费分摊到更多期,每期金额越小,利息总额越大。访客改变年数时立即就能看到这一点,这让取舍很容易讨论。

计算器考虑给付的税务吗?

不考虑。术语说明模块指出,非合格年金的给付通常分为免税的本金返还和应税的收益两部分,而用税前资金购买的年金税务处理不同。税务问题请转介税务专业人士。

即期年金计算器有西班牙语版本吗?

有。访客可以把计算器界面切换为西班牙语。对话、披露和合同文件由您的业务员按保险公司和州的要求处理。

哪个套餐包含即期年金计算器?

它是 Enterprise 套餐中的保险计算器之一,目前每月 US$210。所有选项见价格。

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把即期年金收入放到您的网站上。

Enterprise 套餐包含,并提供 14 天免费试用。

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