专为美国市场打造 · 价格以美元计10 个已上线计算器
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健康 · 计划选择

HDHP 与传统计划对比计算器，专为投保季打造

访客输入两个计划的保费和免赔额、雇主 HSA 存款、预期医疗费用、自己的 HSA 缴存额和税率。您会收到每个计划的净成本，以及对访客而言哪个更低。

HDHP（高免赔额健康计划）与传统计划对比计算器，比较符合 HSA（健康储蓄账户）条件的高免赔额计划与传统计划的年度净成本，计入保费、预期自付支出、雇主 HSA 资金以及 HSA 缴存的节税额。健康险代理人和员工福利经纪人嵌入它，因为线索会带着两个计划的数字和潜在客户的预期就医情况到达。

免费开始试用在线计算器

Enterprise 套餐可用。 · US$210/月 · 14 天免费试用

已上线在线计算器仅为保障需求估算，绝非报价或保险要约。
计算器界面目前以英文显示，中文支持正在添加中。

这就是访客实际使用的组件。本站已关闭其线索表单。

新线索 · 已预审

通话前，输入数据告诉您什么

输入对您的业务员意味着什么
预期医疗费用最常改变结论的输入。预期费用高，说明有已知疾病、怀孕或计划中的手术——这是判断计划是否合适的重要背景。
HDHP 年保费与传统计划保费一起，显示潜在客户面对的价差，以及他们大致有哪些计划可选。
传统计划免赔额显示替代计划的保障有多优厚，以及潜在客户在对比多大的财务风险。
雇主 HSA 缴款确认有雇主保险，以及雇主引导员工选择 HDHP 的力度。
边际税率（%）反映收入档次。税率越高，HSA 缴存越有价值，也常意味着潜在客户愿意做更全面的规划。

您的第一通电话

如何从这条线索开启计划选择的对话？

潜在客户已经有了初步决定。请确认促成这个决定的假设（通常是预期医疗费用），并指出简化对比遗漏的内容，如共保比例和自付上限。绝不承诺省钱。

  1. 01“您预期的医疗费用超过了高免赔额计划的免赔额。有没有计划中的手术或持续治疗需要考虑进去？”
  2. 02“这个对比假设每个计划在免赔额之后全额赔付。我们能核对一下两个计划的共保比例和自付上限，让结果更可靠吗？”
  3. 03“如果您选择高免赔额计划，雇主会往 HSA 里存钱。要不要看看如果不全部花掉，这个账户能增长到多少？”

在网站上的放置位置

  • 开放投保期着陆页

    它用访客自己的计划数字，回答他们正在做的决定。

  • 雇主福利专题网站

    员工可以在致电人事部门或经纪人之前，先比较团体提供的两个选项。

  • 个人和家庭健康计划页面

    比较 HSA 合格计划与保障更优厚计划的选购者，能得到清晰的初步答案。

  • 人生大事相关的特殊投保期内容

    新生儿或结婚会改变预期费用，常促使人们更换计划。

哪些代理机构应提供 HDHP 与传统计划对比？

开放投保期的个人和家庭健康险代理人，以及为同时提供 HDHP 和传统选项的雇主团体服务的员工福利经纪人。这个对比用潜在客户自己的数字回答最常见的投保问题，也让经纪人看到哪些员工拿不定主意，从而把后续帮助送到真正需要的人手中。

员工福利经纪人可以把它嵌入投保专题网站或在投保邮件中链接，在员工拨打咨询热线前就先讲清取舍。

个人健康险代理人可以为有 HSA 合格计划可选的客户使用它。计划细节因市场和保险公司而异，业务员在给出建议前务必确认具体计划条款。

对比计入了什么，又简化了什么？

对每个计划，它把年保费加上预期医疗费用与免赔额中较小的一项。对 HDHP，再减去雇主 HSA 缴款和访客 HSA 缴存所节省的所得税。它假设每个计划在免赔额之后全额赔付，不考虑共保、共付额、自付上限和 FICA 节税。

这些简化让结果易于理解、易于核实。术语说明模块逐一列出了这些简化，包括自付上限，让预期费用较高的访客知道要去核查。

审阅线索时，请用完整的计划细节重新核算。预期费用远超 HDHP 免赔额的潜在客户，在计入共保和自付上限后可能得出不同的结论。

HDHP 胜出时，代理人应提及哪些 HSA 规则？

确认该计划符合 HSA 条件，潜在客户没有参加 Medicare 或通用型 FSA 等不合格保障，且个人与雇主缴存合计不超过 IRS 上限。2026 年的上限为个人保障 $4,400、家庭保障 $8,750（IRS Rev. Proc. 2025-19），55 岁及以上可再追加 $1,000。

IRS 第 969 号出版物规定了资格、上限和合格支出；请引导潜在客户参阅第 969 号出版物 （在新标签页中打开）并咨询其税务专业人士，而不是提供税务建议。计算器中的节税额采用访客输入的边际税率，属于估算。

HSA 与传统计划对比

组件解释的术语

Net plan cost
The yearly total this calculator compares for each plan: annual premium plus what you pay out of pocket for your expected medical costs, minus any employer HSA contribution and, for the HDHP, the tax saved on your HSA contribution. The plan with the lower net cost is shown as the lower-cost plan.
High-deductible health plan (HDHP)
A health plan with a higher deductible that meets IRS requirements and makes you eligible to contribute to an HSA. It usually has lower premiums than a traditional plan, so it tends to cost less in years with low medical use and more in years when you spend heavily before reaching the deductible.
Premium
What you pay for the insurance itself, whether or not you use any care — often taken from each paycheck. Enter the annual amount you pay, not the employer’s share. Premiums are a fixed cost in this comparison; the difference in premiums is usually the starting advantage of the HDHP.
Deductible
The amount you pay for covered care each year before the plan starts paying. This calculator assumes the plan pays 100% after the deductible, so your out-of-pocket cost is the smaller of your expected medical costs and the deductible. Real plans usually add coinsurance and copays after that point.
Expected medical costs
Your estimate of the covered medical spending you will have this year, such as visits, tests and prescriptions, at the plan’s negotiated prices. It is the input that most often flips the result: low expected costs favor the HDHP, while costs well above its deductible can favor the traditional plan.
Employer HSA contribution
Money your employer puts into your HSA when you choose the HDHP. It directly offsets the HDHP’s cost in this comparison and is not taxed as income to you. It counts toward the annual HSA contribution limit together with your own contributions.
Marginal tax rate
The rate that applies to your last, or next, dollar of income. Enter your combined federal and state marginal rate. Each dollar you contribute to an HSA avoids tax at roughly this rate, so the HSA tax saving here is your contribution multiplied by it — $3,000 at 24% saves $720.
HSA tax savings
The income tax you avoid by contributing pre-tax to an HSA, estimated as your contribution times your marginal rate. Contributions made through payroll also skip 7.65% FICA tax, as this calculator’s disclaimer notes, but that extra saving is not counted here, so the result is conservative for payroll contributions.
Out-of-pocket maximum
The most you pay for covered care in a plan year through deductibles, coinsurance and copays; after that the plan pays 100%. This calculator does not model it — it assumes full coverage right after the deductible — so for high expected costs, check each plan’s out-of-pocket maximum before relying on the result.

下一步推荐什么

HSA 缴存上限

选定 HDHP 后，下一个问题就是今年能往 HSA 存多少。

打开计算器页面

HSA 增长

选择 HDHP 的低就医家庭，可以看看未用完的余额能增长到多少。

打开计算器页面
浏览健康计算器

该险种的合规须知

  • 对比是简化假设下的估算，不是计划推荐或保费报价。绝不承诺任何一个计划会更便宜。
  • HSA 资格和上限遵循 IRS 规定（第 969 号出版物）。避免提供税务建议，具体问题请转介税务专业人士。
  • 交易平台业务请遵守交易平台和州业务员规定；雇主团体业务请遵守客户的计划沟通要求。
  • 如需给线索打电话或发短信，请在表单中取得符合 TCPA 要求的同意，尤其是在投保高峰期。

InsuranceQuoteWidget 是一款软件，不是保险代理机构或保险业务员，不提供保险报价、销售或承保。 保险执照和营销规定因州而异。

电话与短信同意书的措辞方法

常见问题

代理机构常问的问题

先给答案，再讲细节。

这和完整的健康计划对比一样吗？

不一样。它用简化模型比较一个 HSA 合格的高免赔额计划与一个传统计划：保费、免赔额、雇主 HSA 资金和节税额。它不考虑共保、共付额或自付上限。

哪个输入对结果影响最大？

预期医疗费用。预期费用低时通常 HDHP 更划算，而远超其免赔额时传统计划可能更划算。线索会显示潜在客户使用的数字，方便业务员核实。

HSA 节税额如何计算？

等于访客的 HSA 缴存额乘以其输入的联邦和州合计边际税率。通过工资扣缴的缴存还可免缴 FICA 税，计算器未计入这部分，因此对工资扣缴而言显示的节税额偏保守。

员工福利经纪人可以把它提供给雇主团体吗？

可以，但需取得雇主同意。把它嵌入投保页面或在员工通讯中链接。收到的线索告诉您哪些员工拿不定主意，有助于您安排投保支持。

如果 HDHP 实际上不符合 HSA 条件怎么办？

那么对比中的税务和雇主 HSA 部分就不适用。业务员应在客户依赖结果之前确认该计划的 HSA 资格。

计算器会说应该选哪个计划吗？

它显示在访客的假设下哪个计划的估算净成本更低。这是估算，不是推荐。计划是否合适还取决于医疗网络、处方药和风险承受能力，需由持牌代理人评估。

能给结果偏向传统计划的线索打标签吗？

能。结果（包括低成本计划）会出现在 webhook 数据包中，您可以据此在 HighLevel 工作流或 CRM 管道中分流，为每组人发送相应的跟进内容。

开放投保期之外这个计算器有用吗？

有用，适用于特殊投保事件，以及小型雇主在续保时选择计划方案。大部分流量出现在投保期间，请据此安排内容日程。

哪个套餐包含这个计算器？

HSA 计算器属于 Enterprise 套餐中的保险计算器，目前每月 US$210。所有计费选项见价格。

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把HSA 与传统计划对比放到您的网站上。

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