按险种
Medicare（美国联邦老年医疗保险）和员工福利经纪人使用 InsuranceQuoteWidget 提供教育性、不偏向任何计划的计算器：HSA 缴存限额和停缴时间、长期护理费用、固定年金和即期年金收入，以及面向雇主团体的 HSA 与传统计划对比。Medicare IRMAA（收入相关月度调整额）计算器正在开发中。没有一个计算器会提及、比较或推荐任何 Medicare 计划。
同类代理机构常在哪里浪费时间
担心任何网络工具都会触犯 CMS 营销规则，于是网站一成不变。
客户在截止日期前几周才来，费用、HSA 或收入方面毫无准备。
购买的 Medicare 线索同意记录不清，也没有真正的互动。
每到开放投保期，员工都会一遍又一遍地问 HSA 和 PPO 哪个好。
实操方案
选择关于费用、储蓄和收入的计算器，而不是关于特定 Medicare Advantage 或 Part D 计划的计算器。
如果页面营销 MA 或 Part D 计划，请适用 CMS 营销规则，包括在要求时添加 TPMO 免责声明。
为电话和短信使用清晰、符合 TCPA（《电话消费者保护法》）的同意条款，并随每条线索保留记录。
在任何个人营销预约之前，遵守预约范围（scope of appointment）要求。
以客户自己的 HSA、收入或护理费用数字开场，只有在允许的情况下才转入计划讨论。
CMS《Medicare 沟通与营销指南》规范 Medicare Advantage 和 Part D 计划的营销方式，适用对象包括代理人、经纪人和第三方营销组织。关于费用和时间的教育性内容，远比比较或推广计划的内容更容易放置。我们的计算器根据访客的输入估算数字，从不提及、排名或推荐任何 Medicare 计划。
这种区隔让您可以把计算器放在“即将年满 65 岁”页面或教育性通讯中，再通过保险公司和 CMS 规则允许的渠道和形式进行计划讨论。InsuranceQuoteWidget 与 Medicare、CMS 或任何政府机构均无关联，也未获其认可。
在开放投保期，员工会问：搭配 HSA 的高免赔额计划真的更便宜吗？HSA 与传统计划对比计算器使用保费、免赔额、预期医疗费用、雇主缴存和员工税率比较净成本。经纪人把它嵌入投保微网站或分享其链接，之后就能回答员工了解更充分后提出的问题。
HSA 与传统计划对比计算器可与 HSA 储蓄搭配，显示长期余额。含最坏情况年份的双计划健康险对比计算器正在开发中。
与您联系潜在客户的方式相符、并随每条线索记录的清晰同意条款；个人营销预约的预约范围流程；在适用时，于营销 MA 或 Part D 计划的页面上添加 TPMO 免责声明；以及确认线索的存储和共享符合现行 CMS 指引和保险公司的许可。本内容不构成法律建议。
近年来 CMS 收紧了关于线索获取和受益人数据处理的规定，因此请在上线前，以及每年 AEP（年度投保期）之前，再次检视现行指引和保险公司的要求。我们设计时遵循的要点列在合规页面上。
常见问题
先给答案，再讲细节。
可以，但整个页面随之受 CMS 营销规则约束，包括在适用时添加 TPMO 免责声明。许多经纪人把计算器放在教育性页面上，计划营销则单独处理。请与保险公司的合规团队确认。
没有。它们根据访客自己的数字估算费用、缴存限额和收入，从不提及、比较或推荐 Medicare Advantage、Part D 或 Medigap 计划。
正在开发中。上线后，它将根据报税身份和收入估算 Part B 和 Part D 的收入相关附加费；实际认定由社会保障局（SSA）作出。
65 岁后仍在工作的客户常常继续向 HSA 缴存，却没意识到一旦 Medicare 保障开始就必须停止缴存，而且 Part A 在投保时可能追溯生效。计算器显示当年剩余额度，由此引出关于时间安排的教育性对话。
不会。线索表单记录联系方式、计算和同意。个人营销预约的预约范围文件仍由您按保险公司要求的格式自行处理。
只能在取得法律要求的同意、并以 CMS 和保险公司允许的方式进行。自动拨号电话、预录或人工合成语音电话以及营销短信都有 TCPA 同意要求。请与合规联系人检视您的措辞；本内容不构成法律建议。
线索保存在您自己的隔离工作区中，通过邮件发送给您，并且只推送到您配置的 webhook。如果您把线索转给其他代理机构或 TPMO，请确认您的同意条款和现行 CMS 规则允许这样做。
在这些投保窗口之前和期间最有帮助：带有长期护理、HSA 或退休收入计算器的教育性页面和邮件，让潜在客户在计划决定截止之前就有理由开启对话。
保险计算器属于 Enterprise 套餐，目前每月 US$210。按年和终身选项见价格。
没有。InsuranceQuoteWidget 是一家软件公司，与 Medicare、CMS 或任何政府机构均无关联，也未获其认可，并且不是保险代理机构或业务员。
/ 按 / 键搜索
主题
配色方案
文字大小
已保存在本设备