Por línea de seguro
Línea C · Medicare
Los corredores de Medicare (el seguro médico federal para mayores de 65) necesitan herramientas educativas y neutrales respecto a los planes para ayudar a quienes se acercan a los 65 a planificar: una calculadora de IRMAA de Medicare para los recargos por ingresos (ya construida, a la espera de su lanzamiento), cuándo deben detenerse las aportaciones a la HSA, cuánto podría costar el cuidado a largo plazo y cuánto ingreso mensual puede comprar una suma global.
Lo que obtiene
Medicare
El visitante elige cobertura HDHP individual o familiar, ingresa su edad, lo que ya aportó este año y los meses restantes. Usted recibe su máximo, el margen que le queda y el monto mensual para alcanzarlo.
4 datos · 5 resultados
El visitante ingresa el costo anual actual del cuidado, una tasa de inflación de los cuidados, los años que faltan para necesitarlos, la duración esperada y los ahorros que tiene reservados. Usted recibe el costo futuro proyectado y la brecha de financiamiento en dólares futuros.
5 datos · 5 resultados
El visitante ingresa una prima de suma global, una tasa anual y un periodo de pago. Usted recibe el ingreso mensual que calculó, la prima que tiene disponible y por cuánto tiempo quiere que dure el ingreso.
3 datos · 5 resultados
Porque responden las preguntas de dinero que la gente realmente tiene a los 65. Inscribirse en Medicare detiene las aportaciones a la HSA; Medicare por lo general no cubre el cuidado de custodia a largo plazo, y los ingresos de la jubilación determinan tanto la exposición a IRMAA como la forma de pagar las primas. Cada herramienta es neutral respecto a los planes, lo que encaja con las reglas de marketing de Medicare.
La calculadora de aportaciones a la HSA incluye una definición que explica el corte por Medicare, la calculadora de cuidado a largo plazo proyecta la brecha del costo de cuidados y la calculadora de anualidad inmediata convierte los ahorros en una cifra de ingreso mensual.
Toma el estado civil para efectos tributarios y el ingreso bruto ajustado modificado de dos años antes, ubica el tramo del ajuste mensual por ingresos (IRMAA) de la Parte B y la Parte D, y muestra el recargo, el total anual del hogar y cuánto margen de ingreso queda antes del siguiente tramo. Ya está construida y se publicará aquí cuando se lance.
Los tramos de IRMAA son un escalón: un dólar por encima de un umbral activa el recargo completo. Por eso el resultado “margen de ingreso antes del siguiente tramo” es un potente punto de partida para planificar conversiones Roth y ganancias de capital, y una razón por la que un cliente de Medicare conversará con gusto con usted fuera de temporada. Los eventos que cambian la vida, como la jubilación, pueden informarse al Seguro Social con el formulario SSA-44.
Las calculadoras que educan sin nombrar planes ni beneficios suelen considerarse contenido educativo, pero todo lo que promocione planes de Medicare Advantage o de la Parte D queda sujeto a las CMS Medicare Communications and Marketing Guidelines, incluido el aviso legal de organización de marketing de terceros (TPMO) cuando corresponda y las reglas de alcance de la cita. La norma CY2027 cambió los plazos del alcance de la cita, así que revise las indicaciones vigentes.
Mantenga las páginas de calculadoras neutrales respecto a los planes, agregue su aviso TPMO donde sus páginas promocionen planes y use un lenguaje de consentimiento específico para llamadas y mensajes de texto. Consulte las pautas de los CMS (se abre en una pestaña nueva) y nuestra guía de temporada.
Preguntas frecuentes
Primero la respuesta, luego los detalles.
Una calculadora de IRMAA de Medicare ya está construida y a la espera de su lanzamiento. Junto a ella, tres calculadoras disponibles atienden a clientes en edad de Medicare: límites de aportación a la HSA (que se detienen al inscribirse en Medicare), costos de cuidado a largo plazo e ingresos de una anualidad inmediata.
No tenemos planes de comparar planes de Medicare Advantage ni de la Parte D. Las comparaciones de planes conllevan requisitos de marketing específicos de los CMS y dependen de datos que cambian cada año; nuestras herramientas se mantienen educativas y neutrales para que los corredores puedan usarlas todo el año.
Si la página promociona planes de Medicare Advantage o de la Parte D y usted es una organización de marketing de terceros según las reglas de los CMS, los requisitos del aviso se aplican a esa página. Una página de calculadora puramente educativa quizá no lo requiera, pero muchos corredores lo incluyen en todo el sitio; consulte con su responsable de cumplimiento y con sus aseguradoras.
Solo con el consentimiento adecuado, y Medicare suma sus propias reglas sobre el contacto no solicitado y las citas. El formulario de leads registra el consentimiento con el envío; su lenguaje de consentimiento y sus prácticas de contacto deben cumplir los requisitos de la TCPA (ley federal de protección al consumidor telefónico) y de los CMS. Nuestra guía de consentimiento de leads es un punto de partida, no asesoría legal.
Porque inscribirse en cualquier parte de Medicare pone fin a la elegibilidad para aportar a una HSA, y la inscripción en la Parte A puede tener efecto retroactivo de hasta seis meses para quienes la solicitan después de los 65. Muchas personas que siguen trabajando a los 65 no lo saben, y es una valiosa forma de iniciar la conversación.
Por lo general, Medicare cubre atención limitada en un centro de enfermería especializada o atención médica en el hogar después de un evento que califique, no el cuidado de custodia a largo plazo, como la ayuda para bañarse o vestirse durante meses o años. La calculadora de cuidado a largo plazo ayuda al cliente a ver el tamaño de esa brecha.
Sí. Todas las calculadoras funcionan en inglés y en español; los demás idiomas del sitio se están agregando, y la interfaz del widget los incorporará cuando la plataforma los admita.
Las calculadoras de seguros forman parte de Enterprise por $210 al mes, $2,100 al año o $4,997 en un solo pago, con una prueba gratuita de 14 días.
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